Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячные выплаты по кредиту
Деньги заемщикам дают банки.
А откуда деньги в банках?
- От вкладчиков: физических и юридических лиц.
- От других кредитных организаций.
Ипотечные кредиты долгосрочные.
Почему?
Потому что ежемесячный платеж заемщика состоит из процентов за пользование кредитными деньгами и денег, направленных на уменьшение долга заемщика.
С процентами - все понятно: проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, и зависят от процентной ставки и размера этой задолженности.
Но кредит - еще и возвращать надо!
Допустим, заемщик взял в банке 6 000 000 рублей в кредит под 12% годовых;
допустим также, что схема погашения долга - дифференцированные платежи.
Каков будет ежемесячный платеж заемщика, если эти деньги надо вернуть за год?
6 000 000 : 12 (месяцев в году) + проценты = 500 000 + проценты, начисляемые на остаток долга заемщика банку.
Какую же надо иметь зарплату, чтобы такие деньги ежемесячно возвращать банку?
А если кредит надо вернуть не за год, а за 10 лет, то есть за 120 месяцев, то ежемесячный платеж заемщика становится значительно меньше.
6 000 000 : 120 + проценты. = 50 000 + проценты.
При дифференцированных платежах каждый последующий платеж заемщика меньше предыдущего: долг заемщика ежемесячно уменьшается. Поскольку проценты начисляются на остаток долга заемщика, то с уменьшением долга уменьшается и денежная сумма, которую заемщик должен ежемесячно платить банку в виде процентов.
Посчитаем, сколько денег в виде процентов заплатит заемщик в самый первый месяц пользования кредитом:
6 000 000 (сумма кредита) х 12% (процентная ставка) / 12 (месяцев в году) = 60 000
За счет уменьшения долга заемщика будут уменьшаться и ежемесячные платежи (при дифференцированной схеме погашения долга).
Но в самый первый месяц, когда заемщику приходится заплатить больше всего за пользование кредитными деньгами, его платеж будет:
- 500 000 + 60 000 = 560 000 рублей. (В случае, если кредит выдан на 1 год)
- 50 000 + 60 000 = 110 000 рублей. (В случае, если кредит выдан на 10 лет)
-
Не трудно посчитать (и Вы это можете сделать самостоятельно), что если кредит выдан на 20 лет, то самая первая, самая большая выплата заемщика за пользование кредитом будет равна:
25 000 + 60 000 = 85 000 рублей.
Из примера видно, что чем больше срок кредита, тем меньше месячные платежи.
Чем больше срок кредитования, тем больше кредит
Если зафиксировать размер ежемесячного платежа, то при одинаковых ежемесячных платежах, есть возможность получить больший кредит, если брать кредит на больший срок. То есть, чем больше срок кредита, тем больше может быть кредит
| Последние комментарии |
