Банкротство американского заемщика | ipotek.ru

Чем банкротство грозит американскому заемщику?

Как и обещал в статье: Prime, subprime. Кризис ипотеки: откуда нам такое счастье?, продолжаю.
А собственно, чего продолжать то?
Почему работающая система, позволявшая жить в своих домах на чужие деньги, перестала работать?
Потому что система строилась на предположении, что «Недвижимость - всегда в цене, и цены на нее могут только расти».
Падение цен - привело к нарушению работоспособности системы «кредитной халявы».
Ведь если дом не растет в цене, под его залог невозможно получить больше денег, чтобы погасить существующий кредит, и дальше расплачиваться по кредиту деньгами банка. То есть, по своим долгам приходится платить самостоятельно. Кто-то - готов к этому, кто-то - нет.

Те, кто не был готов платить по долгам имели две возможности:
- либо попытаться найти на свой дом покупателя самостоятельно;
- либо отдать дом банку, в счет погашения долга.

Давайте посмотрим на ситуацию глазами нашего знакомого, Майкла. Но сперва, хотел бы обратить внимание вот на какую особенность: говоря о падении цен на недвижимость в США, мы, по сути, говорим о «средней температуре по палате».

Не знаете этот анекдот?
Тогда рассказываю:
Утром врач спрашивает медсестру:
- Какая у нас средняя температура по палате?
- 36,6 - отвечает она.
- А как получается «средняя» температура?
- Двое умерли, у остальных - 42.

Так и в США: например, в Нью-Йорке недвижимость почти не подешевела, в то время как есть населенные пункты, где недвижимость не стоит практически ничего.
Вас это удивляет?

?

Американцы более мобильны. Уровень жизни по стране от города к городу не так сильно отличается, как у нас, а потому - нормально, когда человек может устроиться на работу в другом городе, оперативно собрать пожитки и переехать на другой конец страны.
Поэтому, когда в результате кризиса, закрываются фирмы, люди просто переезжают в другие населенные пункты: туда, где есть работа.
Но вернемся к нашему Майклу.
Лишившись работы, Майкл потерял возможность обслуживать кредит.
Продать дом?
Но какой нормальный покупатель поедет в городок, где закрылось большинство фирм?
А значит, кому этот дом нужен?

Остается вторая возможность: отдать дом банку.
Майкл отдает дом банку. За сколько, и когда банк его сможет реализовать - уже не забота заемщика, а забота банка.
Но что теряет заемщик?
Дом - предмет залога.
Другое имущество: автомобиль, бытовую технику, мебель и прочее?
Да, за исключением автомобиля и недорогих личных вещей!
Но зато, заемщик оказывается свободен от своих обязательств по кредиту!
Был долг 250 000 долларов - нет долга!
Обанкротившегося заемщика не сажают в «долговую яму», его не заставляют трудиться принудительно на благо банка, отдавая банку часть своих доходов. Наоборот, государство ему еще и платят пособие по безработице, на которое можно жить, и снимать небольшую квартирку.

Максимум что грозит обанкротившемуся заемщику - так это то что его кредитная история будет испорчена, и он в течение нескольких лет (если не ошибаюсь, семи), не сможет воспользоваться кредитами!

А как у нас?
?

Рейтинг: 4.29 Всего голосов: 45

 

Москва, 13 октября 2008 г.

Автор: Дмитрий Овсянников
Источник: Об ипотеке по-русски
Постоянный адрес статьи: http://www.ipotek.ru/bankrotstvoam.php

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Ссылки на статью    Вставить в блог