ипотека. кредит. ипотечный кредит

Нет, я все понимаю, но чтобы так...

Он звонит, рассказывает ситуацию.
Спрашивает, какой размер кредита и под какую процентную ставку он может получить.

После небольшого расчета выходит, что процентная ставка может быть 11% годовых.

Он говорит, что подал документы в банк самостоятельно и ему такую ставку уже обещали.

Спрашиваю, какой банк пообещал ему кредит по такой ставке?

Он называет банк.

Я, зная условия банков, понимаю, что он, имея первый взнос в размере 25% от стоимости квартиры и не подпадая под действие программы «Молодая семья» кредит по такой ставке не получит. В названном им банке ставка будет 13,5% годовых, а то и выше (при его исходных данных).

Он сказал:
- Если банк не одобрит по той ставке, которую обещал, я обращусь к вам.

Думаю: «И чего он звонил, если решение принял и выбор банка сделал»?

Прошла неделя.
Он опять позвонил. Сказал, что вот уже неделю как подал документы в банк, но одобрения пока что нет. Сказал также, что присмотрел себе квартиру и что продавцы нервничают, не зная, одобрит ли его банк.

Я опять предложил ему обратиться в другой банк, опять сообщил, что в выбранном им банке ставка по кредиту будет выше, предложил также посетить официальный сайт того банка, который он выбрал, и убедиться самостоятельно, что в его случае, ставка по кредиту будет 13,5% годовых, а не те 11% годовых, которые я ему предлагаю.

Он ответил:
- Я был на сайте банка и действительно, видел, что в моем случае, ставка по кредиту должна быть 13,5%.
Но ведь мне сотрудница банка обещала, что ставка у меня будет 11%.

Затем он задумался не на долго, а потом сказал:
- Я тогда немного подожду, и если банк не одобрит по той ставке, которую обещал, я обращусь к вам.

Думаю: «И чего он звонил, если решение принял»?

Прошла еще одна неделя.
Он позвонил снова:
- Дмитрий, мне из банка позвонили и сказали, чтобы я подавал документы на квартиру. Но одобрения меня, как заемщика, еще пока нет. Это нормально?

- Странно, обычно банки одобряют заемщика и только потом просят документы на квартиру. Ведь чтобы продавцы дали Вам документы, нужно, чтобы Вы им аванс внесли. А если банк Вас не одобрит? Продавцы могут Вам аванс не вернуть: они же не виноваты, что у Вас, как у покупателя, денег нет...

- Вот и мне это кажется странным.

Говорю:
- Получается, что одобрения Вас, как заемщика, нет, процентную ставку по кредиту Вы не знаете. А если банк откажет в выдаче кредита или ставка окажется больше?
Давайте подадим документы в другой банк: подстрахуемся решением другого банка.

Он задумался, потом сказал:
- Все-таки я подам документы на квартиру: посмотрим, что будет. Но если банк не одобрит по той ставке, которую обещал, я обращусь к вам.

Думаю: «И чего он звонил, если решение принял самостоятельно»?

Прошло еще полторы недели.
Он позвонил:
- Дмитрий, что мне делать?
На послезавтра назначена сделка и только что мне позвонили из банка. Мне одобрили кредит по ставке 13,5% годовых.
Я спросил сотрудницу банка: «Вы же говорили, что ставка по кредиту будет 11% годовых, почему она оказалась выше?». Сотрудница банка фыркнула: «Подумаешь, ошиблась всего-то на пару процентов! Не устраивает ставка - не берите!». Сказала также, что в моем случае, 11% годовых быть не может.
Дмитрий, что мне делать?

- Давайте посчитаем: кредит Вы берете в размере 4 миллиона; хоть Вы берете кредит на 20 лет, но наверняка расплатитесь с банком быстрее: средний «срок жизни» кредита - 7 лет.
За 7 лет Вы заплатите банку процентов:
- при ставке 11% годовых - 1 753 139;
- при ставке 13,5% годовых - 2 204 204.
Разница за 7 лет составит 451 065 рублей.

Вы готовы ни за что ни про что подарить банку 451 065 рублей?

- Нет, не готов.

- Тогда давайте мы поможем получить решение в банке, где ставка по кредиту - 11% годовых. С учетом нашей комиссии, сэкономите более 400 000 рублей!

- А сколько времени ваш банк будет принимать решение?

- Думаю, что через 3 - 4 дня мы будем знать, готов ли банк дать Вам кредит и какой будет процентная ставка по кредиту, а через неделю-полторы будет решение и по Вам, и по квартире, и сможем выходить на сделку.

Он задумался, потом сказал:
- Все-таки я пойду на сделку с выбранным мной банком: неудобно как-то: сотрудники банка работали...

Думаю: «И чего он звонил, если решение уже принял самостоятельно? Неужели 400 тысяч ничего не значат?»