ипотека. кредит. ипотечный кредит

АИЖК предложило законодательно ограничить суммарную долговую нагрузку заемщика 45% от доходов. И уже направило свое предложение в Министерство финансов.

Вроде бы решение правильное, и должно привести к оздоровлению рынка кредитования, - так, во всяком случае, считают в АИЖК.

Но так ли это?
Давайте рассмотрим парочку примеров:
Есть заемщик, который зарабатывает в месяц 20 тысяч рублей. Следовательно, если ему выдать кредит, по которому этот заемщик будет платить 45%, «кредитная нагрузка» будет равна 9 000, и на жизнь останется 11 000 рублей.
Но разве можно прожить в Москве на 11 000 рублей в месяц?

Другой человек зарабатывает 200 тысяч. По правилам, предложенным АИЖК, он не сможет платить по кредиту более 90 тысяч. Но «на жизнь» у него останется 110 тысяч и, если разобраться, он мог бы платить по кредиту тысяч на 30 - 40 больше: 70 - 80 тысяч «на жизнь» в месяц - вполне достаточно.

Другой пример:
Два заемщика. У обоих доход - 100 тысяч в месяц.
Но один из заемщиков не имеет семьи, и эти 100 тысяч он тратит на себя одного. А у другого - 5 детей и жена не работает.

Первому достаточно «на жизнь» оставить тысяч 40, а 60 тысяч он запросто мог бы платить по кредиту.

А второму на содержание семьи нужно намного больше, чем первому. И, если представить, что на каждого иждивенца в месяц нужно тысяч по 10 - 12 рублей, на платежи по кредиту у него ничего не останется: даже 45% от доходов в виде платежей по кредиту будут непосильным бременем.

Именно поэтому, многие банки не ориентируются только на процент суммарной долговой нагрузки заемщика, а принимают решение о возможности выдачи кредита, применяя комплексный подход, учитывая и доход И именно такой, комплексный подход, когда учитывается и размер доходов, и иждивенцы, а не только доля от зарплаты, которую можно тратить на погашение кредита, кажется мне более правильным.

Возможно, инициатива АИЖК пройдет, и размер максимальной кредитной нагрузки заемщика будет законодательно ограничен. Только бы не получилось в результате, как в небезызвестной фразе Черномырдина: «Хотели как лучше, а получилось как всегда».