ипотека. кредит. ипотечный кредит

Свершилось!

Медведев подписал постановление, согласно которому процентная ставка по ипотечным кредитам, выдаваемым на приобретение строящегося жилья, не может превышать 13 процентов годовых.

Как говорится «Ура, товарищи»! Заживем! Ипотека - 13%!

Аж целых 20 миллиардов выделяют на субсидирование ставок по ипотеке: радость-то какая!

Но возникает наивный вопрос: «А 20 миллиардов - это много или мало»?

Вроде бы, цифра огромная, но... насколько это много, например, по сравнению с количеством выданных денег в прошлом году?

Чтобы это понять, заходим на сайт Центрального банка Российской Федерации и видим, что в прошлом году было выдано одних только рублевых кредитов 923 945 штук, на общую сумму 1 триллион, 807 миллиардов 044 миллиона рублей. Прибавим к ним 807 долларовых кредитов на сумму в рублях по курсу ЦБ РФ на дату выдачи равную 12 миллиардов 767 миллионов рублей.

Итого: с одной стороны, большая сумма, 20 миллиардов, а с другой стороны - 1 807 044 + 12 767 = 1 819 811 млн. рублей.

Разделим сумму выданных денег на 20 миллиардов, получим: 1 819 811 000 000 / 20 000 000 000 = 91

То есть, 20 миллиардов составляет 1 / 91 от количества денег, выданных в прошлом году: не так уж и много.

Но тут есть одно «но». Речь идет о субсидировании ипотечной ставки, а не о выдаче кредитов целиком и полностью за эти деньги.
/Что это значит?
Что если банк, безо всякого субсидирования готов выдавать кредиты, к примеру, под 16% годовых, то выделенные 20 миллиардов пойдут на покрытие разницы в ставках. Разница между 13 и 16% составляет 3%.

А значит, 20 000 000 000 х 13% / 3% = 87 000 000 000.

То есть, за счет такого субсидирования ипотечной ставки, может быть выдано кредитов на примерно 87 миллиардов рублей (частично за счет денег банков, частично за счет денег государства).

А в прошлом году было выдано: 1 триллион 819 миллиардов 811 миллионов рублей.

Опять разделим цифры: 1 819 811 000 000 / 87 000 000 000 = 21.

То есть, с учетом субсидирования ипотеки государством, может быть выдана 1 / 21 часть от ипотечных кредитов, выданных в прошлом году.

Причем, стоит отметить, что субсидироваться будет выдача кредитов на приобретение новостроек.

Почему именно их?

Потому что при строительстве дома меняется качество и назначение материалов: строительные материалы превращаются в дома и квартиры. Для того, чтобы строительные материалы стали квартирами, нужны рабочие руки.
То есть, выделяя деньги на субсидирование ставок по ипотеке при приобретении новостроек, государство одновременно и поддерживает развитие ипотеки, и поддерживает строительную отрасль.

Однако, мне почему-то вспоминается декабрь 2014 года. Тогда, когда банки поняли, что денег на выдачу ипотечных кредитов у них стало значительно меньше, они стали сокращать кредитные программы. В первую очередь, сокращение затронуло программы кредитования новостроек.
Почему именно эти программы?
Потому что банки посчитали, что кредитовать новостройки на стадии строительства более рисковано, чем выдавать кредиты под залог квартир на вторичном рынке. (Новостройка может превратиться в «долгостройку»).

Ну а теперь, подведем небольшой итог сказанному:

• Выделенных государством денег довольно мало, чтобы поддержать прежний уровень ипотечного кредитования.
• В сложившейся ситуации, банки будут тщательно выбирать застройщиков, чьи объекты смогут продаваться с помощью ипотеки.
• Субсидирование ипотеки не удержит цены на недвижимость от падения, ряд застройщиков - от разорения (особенно тех, на чьи объекты банки не готовы выдавать кредиты).

А потому, «ипотека 13%» - здорово, но... как мертвому припарки.