ипотека. кредит. ипотечный кредит

В рекламе банковских программ все чаще можно встретить словосочетание «ипотека с гос. поддержкой».
«Ипотека с государственной поддержкой» - что это такое?
Для чего она нужна?
В чем выражается гос. поддержка?
Чем отличается ипотека с государственной поддержкой от обычной ипотеки?
Об этом мы сейчас и поговорим.

Все началось в 2014 году, в ноябре месяце.
Тогда Центробанк поднял ключевую процентную ставку до 17% годовых.
В банках началась паника: деньги для банков подорожали и, как следствие, резко выросли ставки по кредитам.
По более низким процентным ставкам банки не готовы кредиты выдавать, а по ставкам 18-20% годовых никто не хотел кредиты брать.

Многие новостройки приобретаются с использованием ипотеки, и спад спроса на ипотечные кредиты автоматически грозил спадом спроса на квартиры вообще и на новостройки, в частности.
В строительной и смежных отраслях, по разным оценкам, занято до 10% трудоспособного населения, и резкое падение спроса на новостройки грозило крайне нежелательными последствиями...

Иногда я восхищаюсь действиями руководства нашей страны (говорю без всякой иронии), и то, как «разрулили» ситуацию с ипотекой и новостройками, заслуживает самых высоких похвал.
Что было сделано?
Правительство выделило банкам 20 миллиардов рублей на субсидирование процентных ставок. (Для того, чтобы процентные ставки стали ниже).
И поставило условия, основными из которых являются те, что:
- кредиты с гос. поддержкой могут быть выданы только на приобретение новостроек на стадии строительства, либо на приобретение уже построенных объектов, но оформленных на компанию-застройщика, как на юридическое лицо.
- новостройки должны строиться и реализовываться в соответствии с 214 Федеральным Законом.
- размер кредита по программе «ипотека с гос. поддержкой» не может быть меньше 300 тысяч рублей и не может быть больше 3 миллионов рублей в большинстве регионов России, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге не может быть больше 8 миллионов рублей.
То есть на жилье для богатых пониженные ставки по ипотеке не распространяются.

Впрочем то, о чем я писал выше, известно, а потому, не очень интересно: об ипотеке с государственной поддержкой написаны тысячи статей в самых разных изданиях...

Самое интересное - дальше:

• знаете ли вы, что банки денег от государства так и не получили?
  ?
  Им пообещали денег, но Правительство должно перечислить деньги лишь в июле, а пока - банкам предложено выдавать кредиты по пониженным ставкам... своими деньгами.
• Знаете ли Вы, что объемы гос. поддержки различаются для разных банков, и зависят от того, как банки выдавали кредиты раньше: кто больше денег выдавал в виде кредитов, тому и от государства больше денег перепадает.
• Знаете ли вы, что правительство, если можно так выразиться, «поставило банки на счетчик»?
  ?
  Представьте, что некому банку поставлено условие: «Выдать (например) за год 15 миллиардов денег в виде ипотечных кредитов». Представили?
  Но (и это важно) есть не менее важное условие: оговаривается то минимальное количество денег, которое в виде кредитов банк должен выдавать каждый месяц, например, 1 миллиард рублей.
  Логичный вопрос: «А что будет, если банк норму не выполнит, и необходимое количество денег не выдаст»?
  Случится страшное (для банка): он может быть «отлучен от кормушки» (в смысле, государство сможет не предоставлять ему денег на субсидирование процентной ставки).
  Логика простая: если банк не успевает осваивать деньги, то государство деньги просто перераспределит в пользу тех банков, которые больше кредитов выдают, и планы выдачи перевыполняют.

Вот так-то. Все говорят, что Правительство поддержало банки, а я так вижу немножко иную картину...

Подытожу сказанное выше:
- банки выдают кредиты на новостройки своими деньгами;
- у них есть план по кредитованию новостроек;
- банкам обозначены санкции за невыполнение плана по выдаче кредитов;
- государство, конечно, банкам поможет, и денег подкинет, но сделает это не сразу, а через несколько месяцев;
- в банках (при всем при этом) - эйфория: банкиры - довольны и счастливы.

Ну разве не молодцы в руководстве нашей страны, те кто придумал такую схему «государственной поддержки»?