Куплю в ипотеку квартиру. Сдам. Пусть банк учтет доход от аренды. | ipotek.ru
Мысли об ипотеке и недвижимости
Дмитрий Овсянников

  • Автор: Дмитрий Овсянников

    Этот блог - некоторые мои мысли по ипотечному кредитованию. Делюсь ими с надеждой, что кому-то из вас они помогут разобраться в ипотечном кредитовании, улучшить жизненные условия и сэкономить деньги.

  • Куплю в ипотеку квартиру. Сдам. Пусть банк учтет доход от аренды.

    - Я зарабатываю 60 000 рублей. Первый взнос - 1 миллион. Какой размер кредита я могу получить? - спрашивает он.
    Несложный расчет на кредитных калькуляторах банка, при сроке кредитования 25 лет и процентной ставке 12% годовых выдает значение чуть больше 2,3 миллиона.
    - Вы что, смеетесь? Что я на эти деньги куплю, даже с учетом первого взноса?
    - В Москве - ничего.
    - А не в Москве мне не нужно...
    - Чтобы сумма кредита была больше, нужно увеличивать доход: может быть созаемщиков привлечь.
    - Да нет у меня созаемщиков: родители - пенсионеры, в деревне живут, жены - нет.
    Но ведь я могу квартиру в аренду сдать!
    Как только куплю квартиру, я ее сразу же сдам. В том месте, где я собираюсь купить квартиру, аналогичные сдаются за 40 000 рублей. Так?
    - Возможно.
    - То есть, к моей зарплате 60 000 рублей можно прибавить эти 40 000.
    Итого: 100 000.
    А какой кредит я могу получить с доходом 100 тысяч в месяц?
    - Если это предполагаемый доход от еще не купленной квартиры, то размер кредита, рассчитанный исходя из этого дохода, будет такой же: те же 2 миллиона и 300 тысяч: доход от аренды банк просто не учтет.
    - Это почему так? Я ж квартиру сдам?
    Сдам.
    Мой доход будет больше?
    Больше.
    И что, Вы хотите сказать, что банк его не посчитает?
    - Не посчитает: мишка еще бегает, а его шкуру уже делим...
    - Но ведь я же квартиру в аренду сдам!..

    Такой диалог повторяется с завидной регулярностью. Раз, а то и пару раз в неделю кто-то звонит и говорит: «Я как только куплю квартиру, так сразу же сдам ее в аренду. Значит, у меня будет доход! Давайте посчитаем размер кредита с учетом этого дохода...»

    Настало время поговорить об отношении банков к доходам от аренды: как и в каких случаях банки учитывают доход от аренды, а в каких случаях не учитывают.

    1. Чтобы банк учел доход от аренды, нужно, чтобы этот доход уже был, чтобы он был стабильным и был понятен банку.
      Перевожу с русского на русский:
      - доход понятен банку тогда, когда подтверждается справками из налоговой (по форме 3-НДФЛ с отметками налоговой);
      - доход стабильный, когда квартира сдается на протяжении от года (от двух) и более.
      То есть, большинство банков готовы учесть доход от аренды, но только если арендодатель сдает квартиру более года (двух), платит с этого дохода налог и может подтвердить этот доход справками. Редкий банк готов учесть доход от аренды, не подтверждаемый справками с отметками налоговой и когда этот доход есть у заемщика менее года.
    2. Банки учитывают прошлые доходы от аренды, но ни один банк не готов учитывать планируемые доходы от аренды еще не купленной квартиры.
    3. Большинство банков учтет доход от аренды не как есть, а с коэффициентом 0,5.
      То есть, фактический доход 40 000 будет учтен банком как 20 000.
      Так что бегает мишка, бегает, и делить его шкурку еще пока рано...

    Он ушел: решил обратиться в банки самостоятельно, но через месяц вернулся:
    «Подберите мне лучшую кредитную программу банка: буду покупать квартиру в Подмосковье, раз банки доходы от аренды покупаемой квартиры не учитывают»...

    08 июля 2014 г.

    Рейтинг: 5 Всего голосов: 1