-
Мысли об ипотеке и недвижимости
- Украинская ипотека
- Куплю в ипотеку квартиру. Сдам. Пусть банк учтет доход от аренды.
- Как кредитные карты могут помешать взять ипотечный кредит
- Другие записи блога
Куплю в ипотеку квартиру. Сдам. Пусть банк учтет доход от аренды.
- Я зарабатываю 60 000 рублей. Первый взнос - 1 миллион. Какой размер кредита я могу получить? - спрашивает он.
Несложный расчет на кредитных калькуляторах банка, при сроке кредитования 25 лет и процентной ставке 12% годовых выдает значение чуть больше 2,3 миллиона.
- Вы что, смеетесь? Что я на эти деньги куплю, даже с учетом первого взноса?
- В Москве - ничего.
- А не в Москве мне не нужно...
- Чтобы сумма кредита была больше, нужно увеличивать доход: может быть созаемщиков привлечь.
- Да нет у меня созаемщиков: родители - пенсионеры, в деревне живут, жены - нет.
Но ведь я могу квартиру в аренду сдать!
Как только куплю квартиру, я ее сразу же сдам. В том месте, где я собираюсь купить квартиру, аналогичные сдаются за 40 000 рублей. Так?
- Возможно.
- То есть, к моей зарплате 60 000 рублей можно прибавить эти 40 000.
Итого: 100 000.
А какой кредит я могу получить с доходом 100 тысяч в месяц?
- Если это предполагаемый доход от еще не купленной квартиры, то размер кредита, рассчитанный исходя из этого дохода, будет такой же: те же 2 миллиона и 300 тысяч: доход от аренды банк просто не учтет.
- Это почему так? Я ж квартиру сдам?
Сдам.
Мой доход будет больше?
Больше.
И что, Вы хотите сказать, что банк его не посчитает?
- Не посчитает: мишка еще бегает, а его шкуру уже делим...
- Но ведь я же квартиру в аренду сдам!..
Такой диалог повторяется с завидной регулярностью. Раз, а то и пару раз в неделю кто-то звонит и говорит: «Я как только куплю квартиру, так сразу же сдам ее в аренду. Значит, у меня будет доход! Давайте посчитаем размер кредита с учетом этого дохода...»
Настало время поговорить об отношении банков к доходам от аренды: как и в каких случаях банки учитывают доход от аренды, а в каких случаях не учитывают.
- Чтобы банк учел доход от аренды, нужно, чтобы этот доход уже был, чтобы он был стабильным и был понятен банку.
Перевожу с русского на русский:
- доход понятен банку тогда, когда подтверждается справками из налоговой (по форме 3-НДФЛ с отметками налоговой);
- доход стабильный, когда квартира сдается на протяжении от года (от двух) и более.
То есть, большинство банков готовы учесть доход от аренды, но только если арендодатель сдает квартиру более года (двух), платит с этого дохода налог и может подтвердить этот доход справками. Редкий банк готов учесть доход от аренды, не подтверждаемый справками с отметками налоговой и когда этот доход есть у заемщика менее года. - Банки учитывают прошлые доходы от аренды, но ни один банк не готов учитывать планируемые доходы от аренды еще не купленной квартиры.
- Большинство банков учтет доход от аренды не как есть, а с коэффициентом 0,5.
То есть, фактический доход 40 000 будет учтен банком как 20 000.
Так что бегает мишка, бегает, и делить его шкурку еще пока рано...
Он ушел: решил обратиться в банки самостоятельно, но через месяц вернулся:
«Подберите мне лучшую кредитную программу банка: буду покупать квартиру в Подмосковье, раз банки доходы от аренды покупаемой квартиры не учитывают»...
08 июля 2014 г. |