О белых доходах и строительном бизнесе | ipotek.ru
Мысли об ипотеке и недвижимости
Дмитрий Овсянников

  • Автор: Дмитрий Овсянников

    Этот блог - некоторые мои мысли по ипотечному кредитованию. Делюсь ими с надеждой, что кому-то из вас они помогут разобраться в ипотечном кредитовании, улучшить жизненные условия и сэкономить деньги.

  • Сказка о белых доходах и строительном бизнесе

    Есть одно маленькое, но гордое прибалтийское государство.
    И это государство решило, что все должны жить по Закону: работники предприятий и бизнесмены должны платить налоги.
    Это же законно и правильно, правда?
    И надо сказать, что в этом государстве активно строилась и продавалась недвижимость. Строительные компании были, что называется «в шоколаде».
    И вот, тамошним банкам было предписано рассматривать в качестве заемщиков при выдаче кредитов только тех, кто может свои доходы подтвердить документально (кем предписано, я уж не припомню: то ли их аналог нашего ЦБ постарался, то ли в Правительстве так решили: давно это было: в 2007 году).
    Словом, хочешь кредит - предоставь справку о легальных доходах (справку из налоговой службы)

    Продолжение было достаточно забавным.
    Почему?
    Потому что начался в стране сильнейший кризис, приведший к обвалу цен на недвижимость и банкротству множества строительных команий. Достаточно сказать, что после роста цен на недвижимость 2006 - 2007 годов, цены на недвижимость за два последующих года упали на 70% от максимальных значений 2007 года.
    И вот что забавно: отыграть назад руководство страны не могло: это означало бы признать законным уклонение от уплаты налогов. Поэтому, было решено оставить как есть: что сделано - то сделано.

    Впрочем, какое нам дело до прибалтийского государства и дел минувших, особенно, когда у нас самих?..

    Когда банк выдает кредит, то он проверяет: есть ли у заемщика доходы, позволяющие свой долг обслуживать.
    Впрочем, банк может это и не делать в случае, когда у заемщика достаточно большой первоначальный взнос: более 40 - 50%. Логика банка достаточно простая: если заемщик не будет платить по кредиту, то стоимость переданного в залог недвижимого имущества позволит покрыть весть долг банку и все судебные издержки. А потому, некоторые банки создали программы "Ипотека по двум документам", "ипотека по паспорту".
    То есть, заемщик, имеющий более 40% на первоначальный взнос, мог получить кредит, не предоставляя банку никакие справки о доходах.

    И вот, буквально на днях, наш ЦБ обязал банки требовать от заемщиков документальное подтверждение их доходов.
    От банков, в свою очередь, стали прилетать «письма счастья», что теперь («по требованию ЦБ»), предоставьте, дорогие заемщики, справки о доходах.

    И вроде бы все правильно: граждане должны платить налоги.
    Но что-то данное решение ЦБ мне напоминает, и даже кажется, что где-то что-то подобное уже было...

    02 октября 2019 г.

    Этот текст разрешается перепечатывать
    при соблюдении правил

    Рейтинг: 5 Всего голосов: 1