ипотека. кредит. ипотечный кредит

- Дмитрий, я звоню Вам насчет ипотеки. Хочу, чтобы Вы помогли мне подобрать наилучшую ипотечную программу банка.

Таких звонков поступает много. Для меня это - обычная работа: узнать немного о потенциальном заемщике и его доходах, о том, что нужно (квартиру, дом, земельный участок),..., а потом предложить наилучшие параметры кредитования.

И тут он говорит:
- Только квартиру я буду покупать после Нового года.
- ...

И тут я понял, что вся моя предыдущая консультация не имела смысла: после Нового года все может быть совсем иначе.

Казалось бы, ну и что, что «после Нового года»? Разве банки перестанут кредиты выдавать?
Нет, не перестанут.
Но: какими будут ставки по ипотечным кредитам после Нового года, и какие банки окажутся наилучшими - я не знаю.
Почему?

Дело в том, что в первой половине 2013 года ставки по кредитам росли.
Банки - те организации, которые работают в соответствии с некими планами.
А у планов есть одно свойство: они долго обсуждаются, согласовываются, утверждаются. Но... не всегда выполняются. Так вышло и в этом году. Примерно в августе сотрудники многих банков поняли, что планы по выдаче кредитов не выполняются. А для сотрудников невыполнение планов чревато уменьшением, а то и отсутствием премий.
Как быть? Заемщики не хотят брать кредиты по повышенным ставкам, а сотрудники банков - не хотят оставаться без премий. Выход - снижать ставки по кредитам!

В результате, примерно в августе месяце несколько десятков банков объявили о снижении ставок. (Какие-то банки это сделали чуть раньше, какие-то - позже).

Нынешнее снижение ставок особенное. Оно произошло не как обычно, когда банк просто снижал ставку, и действовало это снижение долго (до тех пор, пока банк не объявит о новом изменении ставок).
Августовское снижение примечательно тем, что снижение объявлено в виде неких акций в рамках которых: «Ставки снижаются до 31 декабря 2013 года».

То есть, есть дата, до которой действуют сниженные ставки.
Причем, в соответствии с программами разных банков:
- в каких-то банках нужно на сделку выйти до 31 декабря 2013 года (получить кредит и подписать договор купли-продажи квартиры);
- а в каких-то банках нужно получить одобрение банка на кредит. (Это лучше, поскольку одобрения в большинстве банков действуют месяца три, а значит, получить кредит фактически и купить квартиру можно в течение трех месяцев после одобрения).

Анализируя те тенденции, которые есть на рынке, лично мне кажется, что когда действие акций закончится, продлевать их не будут. Как минимум, первую половину 2014 года будут действовать повышенные ставки, а если новые планы банков опять не будут выполняться - только тогда банки задумаются, чтобы опять ставки снизить. Время подкорректировать выполнение новых планов у банков есть (во второй половине будущего года).

Однако: я - обычный живой человек: могу ошибаться. Ошибаюсь или нет - время покажет.