ипотека. кредит. ипотечный кредит

Обманывать не хорошо. Но в общении с банком у многих, даже самых честных людей появляется непреодолимое желание соврать.
И не только желание. Многие потенциальные заемщики врут. А что: «ложь во благо» - считает заемщик.

Причина вранья достаточно простая.
Заемщику нужна квартира. Квартира стоит, к примеру, 5 миллионов рублей. Но банк не дает в кредит 100% ее стоимости, а дает, в лучшем случае, 90%, а то и 80-85%.

«Я жить сейчас хочу! Мне надоело платить свои деньги чужому дяде за аренду его квартиры! И машина мне нужна, и тоже я не готов ждать!» - думает заемщик.

Но ни на машину, ни на первый взнос - денег нет.
Копить?
Да как бы ни так!

«Возьму в кредит. На первый взнос - потребительсий кредит, на машину - кредит на автомобиль.»

Но закрадывается крамольная мысль: «А ведь если потреб. кредит и кредит на авто возьму, ведь банк проверит, и уменьшит сумму ипотечного кредита (а то и вовсе в кредите откажет)».

 А все почему? Потому что кто-то там в банке, «особо умный», решил, что человек не может платить по кредиту более половины доходов. Он, этот «особо умный» считает платежи не только по тому кредиту, который человек собирается в банке  взять, но и по тем кредитам, которые заемщик уже взял.

«Да какое ему дело, сколько я уже плачу по кредитам и буду платить?» - возмущается заемщик.
«Да с какой стати кто-то за меня решает, сколько я могу платить по кредиту, а сколько не могу? Да мне для жизни достаточно в месяц 10000 рублей, а остальные я могу отдавать в виде платежей по кредиту! В конце концов, я же квартиру в залог отдаю!» - думает заемщик.
«Я по ипотечным калькуляторам посчитал, что могу иметь кредит 5 миллионов, а они мне дают всего 3 миллиона. Где справедливость на свете? Ведь за 3 миллиона я никакой квартиры в Москве не куплю!»

«Ну, хорошо: сейчас подам документы на ипотечный кредит, банк меня проверит, кредит одобрит, а затем я возьму и потребительский кредит на первый взнос, и кредит на авто: мне же жить сейчас надо!» - решает заемщик.

Заемщик честно сообщает банку, что никаких других кредитов у него нет (а их пока и нет), он честно сообщает банку, что новые кредиты брать не планирует. (Честность по принципу: «в момент заполнения анкеты-заявления на кредит не планирую: через 5 минут буду планировать»)

- Есть у вас кредиты? - спрашивает сотрудник банка.
- Нет - отвечает заемщик.
Банк проверяет - точно нет никаких кредитов. Выносит одобрение на кредит и... радостный заемщик бежит брать другие кредиты: и на автомобиль, и потребительский кредит.

На момент покупки квартиры, получив ипотечный кредит, заемщик уже затарен кредитами по полной программе: на что только жить - не понятно.

А дальше - возможные просрочки, и проблемы заемщика становятся проблемами банка.

Банки - организации подотчетные: отчитываются перед Центробанком.

Приезжают в банк-кредитор из Центробанка, подымают документы по выданным кредитам и удивляются: «Куда же вы смотрели, когда ипотечный кредит заемщику выдавали? У него же на момент выдачи ипотечного кредита уже кредитная нагрузка была ого-го».
Словом, плохая новость для таких заемщиков заключается в том, что банки стали проверять заемщиков дважды: первый раз - после подачи документов в банк, а второй - непосредственно перед сделкой.

Назначена, к примеру, у заемщика сделка на завтра, а ему сегодня звонят из банка и говорят:
- Вам отказано в кредите: по результатам проверки оказалось, что с момента обращения в банк и до момента выхода на предполагаемую сделку Вы успели кредитов набрать.

О том, что двойная проверка заемщиков, это уже тенденция, можно говорить потому, что такую схему стали практиковать разные банки.

Что делать заемщику?
Не увеличивать кредитную нагрузку с момента рассмотрения анкеты-заявления на получение ипотечного кредита банком и до момента фактического получения ипотечного кредита.
Другими словами: пока ипотечный кредит не получили - новых кредитов брать не следует.