-
Мысли об ипотеке и недвижимости
- Лучшее время для покупки квартир
- Сбербанк снижает ставки по вкладам
- Короли маркетинга 3
- Другие записи блога
Сбербанк снижает ставки по вкладам
Вечером 25 апреля появилась новость, что Сбербанк снижает ставки по вкладам.
И вот сегодня, уже с утра телефон не умолкает: «Дмитрий, как Вы считаете, если банк снижает ставки по вкладам, значит, он будет снижать ставки по кредитам?» - вопрошают звонящие.
Звонков много, а потому, решил я свое видение ситуации изложить в виде небольшой заметки.
Итак, представим себе банк.
Банку достались деньги под 6% годовых. Может он выдать их под 10%?
Может. Разницу 4% положит в карман.
А может выдать под 12% годовых?
Может. И тогда в карман положит уже 6%.
Если банк снизит ставку по вкладам - значит, деньги достались еще дешевле: еще больше разница: еще больше денег может заработать и положить в карман.
Может банк снизить ставку по кредитам, если деньги ему достались дешевле?
Может.
 |
Должен ли банк снижать ставку по кредитам, если деньги ему достались дешевле?
Нет, не должен.
Просто больше будет прибыль банка, вот и все.
Получается как в том анекдоте:
- Папочка, водка подорожала, значит ты меньше будешь пить?
- Нет, сынок. Это значит, что вы с мамкой будете меньше есть.
Так и с банком: кредиты дешевле не станут: просто вкладчики получат меньше прибыли по своим вкладам.
А что нужно, чтобы процентные ставки по кредитам стали ниже?
А для этого нужно что-то из перечисленного ниже:
- либо нужны конкуренты, снижающие ставки. Но таких на горизонте не видно, особенно если учесть, что на долю банков с гос. участием приходится примерно 90% всех выданных ипотечных кредитов, а из банков с гос. участием один Сбербанк выдает больше кредитов, чем все остальные банки с государственным участием вместе взятые.
- если вспомнить, что Сбербанк - банк с достаточно большой долей государства, нужна политическая воля: команда «сверху». Но сомневаюсь, что такая команда сверху поступит в ближайшее время.
Вот и получается, что снижение ставок по депозитам не приведет к снижению процентных ставок по кредитам, а приведет лишь к уменьшению прибыли вкладчиков и увеличению прибыли банка. Ну а что: на дворе - кризис: для кого-то хорошее время чтоб подзаработать.