ипотека. кредит. ипотечный кредит

Ключевая ставка снижена.
Ура!
Пикируем дальше.
В смысле, дальше пикирует (снижается спрос) на ипотечные кредиты. (Хотя, на первый взгляд, все должно быть иначе).

Дело все в том, что при ключевой ставке 17% годовых, ставки по ипотечным кредитам начинались от 15,95% годовых.

А теперь представьте: банк занял деньги в Центробанке под 17% годовых, чтобы выдать населению под 16% годовых.
Вот и бизнес получился: 1% убытка.
Как такое возможно?
Почему некоторые банки выдавали кредиты по ставке, которая ниже ставки Центробанка?

Ответ достаточно простой: банки понимают, что ключевая ставка 17% годовых - не способствует выдаче кредитов, а потому, на столь высоком уровне она долго не продержится.
И, когда банк выдает кредит под 16% годовых, он выдает такой кредит, зная, что ипотечные кредиты - долгосрочные, и недополученную прибыль (а возможно, и убытки, полученные на начальной стадии кредитования) банк компенсирует в дальнейшем.
Ведь заемщик - по какой ставке кредит получил, по той и должен платить, даже если банк выдает другим заемщикам кредит по более низкой ставке.

Что получается?
Те банки, которые уже выдают кредиты по ставке 16% годовых - снижать ставку, как минимум, в ближайшее время, не будут.
А те банки, которые выдавали кредиты под 20% годовых, даже если снизят ставочку на пару процентов - ситуацию не изменят: как не брали у них кредиты под 20% годовых, точно так же не будут брать под 18% годовых.

Но есть и население.
И тут мы наблюдаем чудеса человеческой психологии.
Когда ставки начали расти - это подстегнуло спрос на кредиты.
Почему?
А потому что «завтра будет дороже».

Но когда высокая ставка начинает снижаться, спрос уменьшается.
Почему?

Потому что ключевая ставка 15% годовых - все-равно, достаточно высокая ставка. Но если Центробанк уже начал снижать ставку, значит будет снижать и дальше: логика - железо-бетонная!

Уже сегодня, как только стало известно о снижении ключевой ставки, телефон стал разрываться, и основной лейтмотив всех звонков сводится к нескольким фразам:

«У нас есть одобрение банка по ставке 15,95% годовых.
Центробанк снизил ключевую ставку.
Раз Центробанк снизил ключевую ставку, то и банки начнут снижать ставки, и у нас ставка будет еще ниже?
Может нам подождать брать кредит?»

Подождем и мы: посмотрим, что будет дальше.