Ткачук Кирилл

  • Автор: Ткачук Кирилл

    Ткачук Кирилл – Начальник отдела андеррайтинга, Департамента специальных программ ОАО «СК «ПАРИ». В ипотечном страховании с 2006 года.

  • Страховка при ипотеке: «навязанная услуга» или «спасибо, что позаботились»?

    Здравствуйте, дорогие читатели.
    Попробуем ответить на вопросы о «навязанных» дополнительных расходах при ипотечном кредитовании – ипотечном страховании.
    Напомню, что классический договор ипотечного страхования включает в себя: страхование риска смерти и потери трудоспособности (личное страхование), риска утраты права собственности (титульное страхование) и риска утраты и повреждения недвижимого имущества.

    В законе об ипотеке сказано об обязательстве Заемщика застраховать недвижимое имущество от риска утраты и повреждения (пожар, взрыв, залив и т.д.), а так же риска ответственности заемщика перед кредитором (про ответственность побеседуем в отдельной теме). Таким образом, по закону Заемщику необходимо страховать только один из трех обычно предлагаемых кредитором рисков.
    Выходит, неподготовленный Заемщик о необходимости личного и титульного страхования узнает только из кредитного договора, либо чуть раньше - при одобрении кредита.
    И если раньше возражения: «Почему Вы мне навязываете страхование, а что это такое, почему я должен заплатить что-то дополнительно?» - однозначного ответа не давали, ввиду ограниченного количества кредитных продуктов, то сейчас Заемщик сам выбирает кредит со страховкой или без, но ставка по кредиту во втором случае будет выше. В общем, выбирай сам, но знай: общие расходы по кредиту со страховкой будут ниже, ну и плюс страховка «в наличии».
    Страхование «навязанной» услугой назвать уже сложнее.
    Рассмотрение данного вопроса показательнее всего на примере страхования жизни.
    Потерять трудоспособность в результате несчастного случая или внезапного заболевания (а с ней и возможность выплачивать кредит) – вопрос, который должен волновать каждого ипотечного Заемщика. Кстати, риск утраты трудоспособности (присвоение инвалидности), из всех ипотечных рисков - самый распространенный по количеству обращений по страховому случаю.
    Бывали случаи, когда при выдаче ипотечного кредита Заемщик страховал риск смерти и потери трудоспособности, а через пару лет расторгал договор комплексного ипотечного страхования в этой части (зачем я буду за что-то дополнительно платить), а еще через какое-то время, видимо забыв про расторжение личного страхования, обращался с в страховую компанию с инвалидностью.
    Пожалел ли он при этом о сэкономленных на страховке деньгах? Думаю, что да.

    С другой стороны: при заключенном договоре личного страхования и урегулированном убытке (задолженность по кредиту погашена) подумает Заемщик о том, что в каком-то смысле кредитор о нем позаботился, «навязав» страховку? 

    Думаю, да. Еще спасибо скажет, ну или хотя бы подумает об этом…

    Рейтинг: 0 Всего голосов: 0