-
Разумное страхование для разумных людей
- Страховка при ипотеке: «навязанная услуга» или «спасибо, что позаботились»?
- Что происходит на рынке страхования
- Другие записи блога
Страховка при ипотеке: «навязанная услуга» или «спасибо, что позаботились»?
Здравствуйте, дорогие читатели.
Попробуем ответить на вопросы о «навязанных» дополнительных расходах при ипотечном кредитовании – ипотечном страховании.
Напомню, что классический договор ипотечного страхования включает в себя: страхование риска смерти и потери трудоспособности (личное страхование), риска утраты права собственности (титульное страхование) и риска утраты и повреждения недвижимого имущества.
В законе об ипотеке сказано об обязательстве Заемщика застраховать недвижимое имущество от риска утраты и повреждения (пожар, взрыв, залив и т.д.), а так же риска ответственности заемщика перед кредитором (про ответственность побеседуем в отдельной теме). Таким образом, по закону Заемщику необходимо страховать только один из трех обычно предлагаемых кредитором рисков.
Выходит, неподготовленный Заемщик о необходимости личного и титульного страхования узнает только из кредитного договора, либо чуть раньше - при одобрении кредита.
И если раньше возражения: «Почему Вы мне навязываете страхование, а что это такое, почему я должен заплатить что-то дополнительно?» - однозначного ответа не давали, ввиду ограниченного количества кредитных продуктов, то сейчас Заемщик сам выбирает кредит со страховкой или без, но ставка по кредиту во втором случае будет выше. В общем, выбирай сам, но знай: общие расходы по кредиту со страховкой будут ниже, ну и плюс страховка «в наличии».
Страхование «навязанной» услугой назвать уже сложнее.
Рассмотрение данного вопроса показательнее всего на примере страхования жизни.
Потерять трудоспособность в результате несчастного случая или внезапного заболевания (а с ней и возможность выплачивать кредит) – вопрос, который должен волновать каждого ипотечного Заемщика. Кстати, риск утраты трудоспособности (присвоение инвалидности), из всех ипотечных рисков - самый распространенный по количеству обращений по страховому случаю.
Бывали случаи, когда при выдаче ипотечного кредита Заемщик страховал риск смерти и потери трудоспособности, а через пару лет расторгал договор комплексного ипотечного страхования в этой части (зачем я буду за что-то дополнительно платить), а еще через какое-то время, видимо забыв про расторжение личного страхования, обращался с в страховую компанию с инвалидностью.
Пожалел ли он при этом о сэкономленных на страховке деньгах? Думаю, что да.
С другой стороны: при заключенном договоре личного страхования и урегулированном убытке (задолженность по кредиту погашена) подумает Заемщик о том, что в каком-то смысле кредитор о нем позаботился, «навязав» страховку?
Думаю, да. Еще спасибо скажет, ну или хотя бы подумает об этом…
12 мая 2015 г. |
Последние комментарии форума | ||
Лахметкина Екатерина | 14 июля | СтраховкаЗдравствуйте, Марина!Как сказано ранее, обязательна лишь страховка залогового имущества. Все остальные страховки по Вашему желанию, но учтите, что при отказе от страховок, предлагаемых банком, процентная ставка может увеличиться, как правило на 1 процентный пункт. | |
Филатов Михаил | 13 апреля | СтраховкаДобрый день. В банках обязательным является страхование риска утраты заложенного имущества (согласно закону об Ипотеке). Есть еще страхование титула и страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Какие пункты страхования необходимы решает Банк-кредитор. От того, есть ли страховка или нет, зависит и процентная ставка по кредиту. Без страховки процентная ставка будет выше, в некоторых банках это разница значительная (до +4% к базовой ставке). Страхование - это дополнительные расходы Заемщика... | |
Мазникина Марина | 03 апреля | СтраховкаПодразумевает ли страхование жизни и здоровья - финансовую защиту платежей, в случае временной неплатежеспособности? |