Несколько простых правил, чтобы избежать нериятности

Сбылась мечта: кредит - получен.
Ниже я приведу несколько простых правил, следование которым позволит избежать неприятных моментов при погашении кредита.

Первое, что необходимо сделать - сформировать небольшой «неприкосновенный запас»: денежный резерв в размере 4 - 6 месячных платежей по кредиту. Трогать деньги из этого запаса можно лишь при непредвиденных обстоятельствах, когда другой возможности платить по кредиту не существует. Лучше, если этот запас будет в валюте кредита. А чтобы деньги не валялись без дела в «матрас-банке» - можно их разместить на вклад: пусть лежат в банке, да прибыль приносят. Следим только за тем, чтобы банк, в котором размещаем депозит, входил бы в Систему страхования вкладов, а размер вклада был бы не больше, чем тот, который прогарантирован государством (на сегодня это 700 000 рублей или эквивалент в валюте по соответствующему курсу). Лучше разместить эти деньги на такой вклад, с которого деньги можно снять в любой момент без потери процентов.
Итак, «подушка безопасности» создана.

Что дальше?
А дальше - нужно платить по кредиту своевременно. И, как показывает практика, с этим у многих заёмщиков, бывают проблемы.

Представьте ситуацию: у заёмщика дата списания кредитных средств, допустим, 12 число каждого месяца. Это заёмщик помнит. Но не помнит, что деньги должны оказаться в банке, например, до 15:00.
Не принёс деньги до этого момента, опоздал на 15 минут - всё: просрочка обеспечена.

За просрочку платежа банк имеет право начислять штраф.
Допустим, платеж заёмщика 60 000 рублей.
Заёмщик и принёс в банк именно столько денег.
Что происходит дальше?
А то, что 60 000 рублей необходимо принести в банк вовремя. Если заёмщик опоздал - списание произойдет в следующий операционный день.
Если у заёмщика денег не хватит - возможны проблемы...
Почему их может не хватить?

Потому что долг заёмщика погашается (в большинстве банков) в следующей последовательности: сперва - штрафы и пени, затем - проценты за пользование кредитными деньгами, затем - деньги в счёт уплаты основного долга. Списал банк деньги в счёт погашения штрафа, а на ежемесячный платёж - денег не хватило. Образовалась, так называемая, «техническая просрочка», которая копится до тех пор, пока заёмщик её не погасит.

Для наглядности покажу на цифрах.
Итак, заёмщик пришёл в банк с 60 000 рублей, всего-то на 15 минут позже времени списания.
Допустим, за день набежало в виде штрафа каких-то 50 рублей. Банк их списывает.
Какой платёж заёмщика?
60 000 рублей.
А сколько имеется денег на счету?
59 950 рублей. То есть, меньше месячного платежа (на сумму штрафа).
Что делает банк?

Какой-то банк может списать ту часть платежа, которую заёмщик должен внести в виде процентов за пользование кредитом. А на ту, которая идёт в счёт погашения основного долга, - будет начислять штрафы. А какой-то банк вообще ничего не будет списывать в счёт ежемесячного платежа, мол: денег недостаточно.

А из тех денег, которые на счету у заёмщика имеются - из них будут ежедневно списываться деньги в счёт уплаты штрафа.
Иногда технические просрочки могут образоваться за счёт времени перевода денег из одного отделения банка в другое. Пришёл заёмщик вовремя, но не в то отделение, в котором открыт счёт. Пока операционистка осуществляла перевод из отделения в отделение - время вышло.

Также не будем забывать, что компьютеры в банках иногда «зависают«: не может операционист оформить платёжку - не может кассир принять деньги. Вроде бы банк не прав - а просрочки по кредиту у заёмщика.

Хорошо ещё, если просрочка по кредиту - день-два. А если заёмщик внёс деньги, да и уехал отдыхать дней на несколько? То и просрочки могут исчисляться несколькими днями.

Как быть?
Во-первых, не откладывать платёж на последний день. За день - за два до даты списания, деньги нужно внести в банк.
Во-вторых, лучше, если в банке на Вашем счету будет лежать немого денег сверх месячного платежа: на всякий случай.
В-третьих, в банке необходимо оформить доверенность на тех людей, кто может вносить деньги в счёт ежемесячного платежа, вместо Вас.
Просто?
Но сколько просрочек можно избежать (и сколько денег можно сэкономить), если следовать таким нехитрым правилам!

14 июня 2009 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Рейтинг: 5 Всего голосов: 3
Последние комментарии форума

Обсудить на форуме

 
Юлия Владимировна | 20 ноября Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит.Нууу, теперь то всё позади!!! И скоро у Вас - НОВОСЕЛЬЕ!!!!ВЫ сделали ЭТО!!! Поздравляю!
Дмитрий Овсянников | 19 ноября Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит.На днях должна была быть сделка в Сбербанке.Найти квартиру было отдельным делом. Продавцы, как только слышали, что ипотека Сбербанка - отказывались иметь с нами дело. Из показанных клиенту более десятка квартир три нравились. Но продавцы говорили, что если бы другой банк, а не Сбербанк - согласились бы иметь с нами дело, а поскольку у нас кредитор Сбербанк, предлагали нам поискать другую квартиру.(Что нужно Сбербанку, и почему продавцы не хотят иметь дело с заемщиками Сбербанка - это отдельная тема)Наконец...
Lione2001 | 19 ноября Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит.Добрый день!Сделка по ипотеке состоялась,состоялась сделка купли продажи недвижимости,заложили деньги в ячейку,продавец отдал ключи,на следующий день я переехал!Столкнулись с очередной проблемой!!В день сделки мы не успели отвезти документы в рег.палату,на следующий день договорились с риелтором ехать после 14:00 так как с работы отпрашиваться проблематично! В итоге оказалось,что все по талонам в рег.палате и все они естественно расходятся с раннего утра!Я психанул,очередной...

Видео по теме:

 

Мифы о кредитной истории

Мифы о кредитной истории

 

Ипотека 2017 итоги сентября

Ипотека 2017 итоги сентября

 

Рефинансирование ипотеки и материнский капитал

Рефинансирование ипотеки и материнский капитал