Дополнительные расходы при получении кредита

Расходы заемщика при получении ипотечного кредита

За что платит заемщик

Расходы заемщика при получении ипотечного кредита, можно условно разделить на три части:

• К дополнительным расходам при получении кредита можно отнести комиссии банков, штрафы и сборы: те деньги, которые заемщик платит непосредственно банку. Они зависят от конкретного банка и конкретной программы кредитования. О них мы говорили в разделе «Кредитные программы банков»: по каждой банковской программе.
• У заемщика также будут расходы, которые не зависят от банков: например, государственная регистрация сделок: которая необходима не зависимо от того в кредит покупается недвижимость или за «живые деньги».
• К расходам заемщика относится также оплата услуг сторонних организаций: страховой, оценочной компании, ипотечных брокеров, и других.
  Формально, банк не имеет отношения к тем деньгам, которые заемщик платит за услуги этих организаций. Но обращаться в них и оплачивать их услуги заемщику приходится.
  Для чего обращаться в эти организации и к каким расходам нужно быть готовым - об этом и будет наш дальнейший разговор.

Чужие страхи стоят Ваших денег.

Многие из Ваших дополнительных расходов связаны с тем, что банк боится.
Боится, что с Вами или с подобранной Вами квартирой что-то может случиться.
Отсюда требование: застраховать.
Страхование оплачиваете Вы.
Банк боится, что выдаст Вам кредит больше, чем стоимость квартиры.
Докажите банку, что подобранная Вами квартира стоит тех денег, что Вы за нее платите.
Как?
Пригласите оценщика, пусть оценит квартиру, выдаст сертификат об оценке.
Предоставите банку сертификат, тогда банк и решит, сколько денег Вам выдавать, и можно ли выдавать деньги вообще.
Вы, наверное, уже догадались, кто оплачивает услуги оценщика?

Если банк настаивает на нотариусе - платит все-равно заемщик.

Обязательное нотариальное удостоверение договора купли-продажи (даже с использованием кредитных средств) - не требуется
Но если банк настаивает на нотариальном удостоверении - готовьте деньги: услуги нотариуса стоят денег. И платите опять Вы.

Пустячок - но тоже деньги.

Эти расходы по сравнению со всеми другими кажутся мелкими и несущественными. Одно радует, что некоторые из них нужны при получении кредита в одном банке, но не нужны в другом.

Это:
• Аренда депозитной ячейки (если деньги Вам выдают наличными перед сделкой)
• За перевод денег (если выдает кредит один банк, а закладываются деньги в ячейку другого банка)
• За обналичку (банк зачисляет деньги на счет, а получаете наличными.) Название достаточно условное, поскольку за снятие денег со своего счета обычно деньги не берут, тогда как перевод денег - обычная банковская операция. Но если перевод денег со счета банка на Ваш счет стоит денег, не банку же его оплачивать?
• За положительное решение кредитного комитета. Не путайте со взяткой. Это - не взятка. И на решение банка о выдаче Вам кредита эти деньги никак не повлияют. Но рассмотрение документов - это работа банковских служащих, которым надо платить зарплату. Брать деньги с тех, кому в кредите отказали - негуманно: мало того, что кредит не дали, так еще и деньги «содрали». А те, кому дают кредит - могут и «раскошелиться».
• За рассмотрение документов кредитным комитетом. Если одни банки берут деньги только в случае положительного решения кредитного комитета, то другие банки берут деньги в любом случае, независимо от решения.
  Мол, заемщик за кредитом обращался? Документы подавал?
  Значит, сотрудники банка их изучали, на основании документов принимали решение, словом - работали. А за работу - надо платить.

Ах риэлтор, мой риэлтор.

Его услуги - тоже стоят денег. Грамотный риэлтор способен здорово облегчить Вам жизнь, вернее ту часть жизни, которая связана с приобретением квартиры. А во многих случаях - и деньги сэкономить. Причем нередко экономия превышает стоимость услуг самого риэлтора...

Ипотечный брокер

Ипотечные брокеры появились сравнительно недавно, хотя на Западе, обычно, решение вопроса начинают не с банка, а с ипотечного брокера.
И причин обратиться к брокеру как минимум две:

1. Профессионально работая с ипотекой, брокер знает различные банковские программы, и те тонкости, о которых банки не сообщают в своих рекламных проспектах;
2. Некоторые банки предоставляют клиентам брокеров скидки, зачастую большие, чем стоимость услуг самих брокеров

А еще?

Вы правы, возможны еще расходы, но они не столь велики, и зачастую зависят от Вас. Пример: документы, которые обычно не нужны при продаже квартиры, но нужны банку для принятия решения о выдаче Вам кредита. Допустим, справка из ПНД психоневрологического диспансера), что продавец не состоит там на учете. Обычно для продажи квартиры не нужна, но многие банки не выдадут кредит, пока она не будет предоставлена.
Она стоит денежек. Ее можете оплатить за продавца Вы, а может - сам продавец: как сторгуетесь.
Регистрация сделки. Она нужна как Вам, так и продавцу. А значит - тоже предмет торга с продавцом.
Возможны и другие расходы.