Досрочное погашение ипотеки

Когда выгоднее платить по кредиту досрочно. Текст видео-сюжета

Здравствуйте. С Вами «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски» и я - Дмитрий Овсянников.
Сегодня поговорим о том, надо ли платить по кредиту досрочно, и когда это лучше делать.
Бытует мнение, что поскольку в начале срока кредитования заемщик платит в-основном проценты, досрочно погашать долг имеет смысл в конце срока пользования кредитом, а в начале срока кредитования, досрочное погашение долга смысла не имеет. Такое мнение я слышал от самых разных людей.
Чтобы подтвердить или опровергнуть данное мнение, воспользуемся кредитными калькуляторами.

Заходим на сайт www.ipotek.ru, и переходим в раздел «Кредитные калькуляторы»
Мы воспользуемся кредитным калькулятором, позволяющим рассчитывать аннуитетные платежи. Особенность этого калькулятора в том, что результаты расчетов представлены в виде таблиц с цифрами, но также результаты можно увидеть в виде графиков.

И сразу же рассмотрим пример:
Допустим, заемщик берет кредит 4 миллиона,
процентная ставка 12% годовых,
срок кредитования - 5 лет.
Дата начала кредитования – 1 декабря 2014 года.

Жмем «рассчитать и добавить для сравнения», и получаем значения для аннуитетных платежей при сроке кредитования 5 лет.
Что мы видим?

За 5 лет заемщик заплатит 5 миллионов 338 тысяч 667 рублей 44 копейки всего, из которых 1 миллион 338 тысяч 667 рублей 44 копейки в виде процентов.
Запомним эту сумму переплаты.

Представим, что у нас образовался миллион рублей: птичка в клювике принесла или премию на работе выплатили – не важно.
Важно, что этот миллион вдруг появился.

Рассмотрим два случая: первый случай, когда миллион появился в начале срока пользования кредитом, и заемщик его вносит, допустим, 1 марта 2015 года;
А второй случай, когда миллион появился в конце срока кредитования, допустим, 1 декабря 2018 года.
В большую таблицу с данными я вношу данные для первого случая, когда 1 миллион вносится 1 марта 2015 года, и, допустим, мы хотим при досрочном погашении уменьшить размер ежемесячного платежа. Под таблицей кнопка «пересчитать».
Пересчитываем.
Смотрим, что получается: 1 марта 2015 года внесен платеж 1 миллион 88 тысяч 977 рублей 79 копеек.
Из которых 1 миллион – это наше досрочное погашение, а 88 тысяч 977 рублей 79 копеек – плановый платеж.
Видим, что последующие платежи уже будут меньше: по 65 тысяч 876 рублей 23 копейки.
Но сейчас разговор не о ежемесячных платежах: ясно, что ежемесячные платежи стали меньше.

Теперь напишем миллион в счет досрочного погашения не 1 марта 2015 года, а 1 декабря 2018 года.
Жмем «Рассчитать и добавить для сравнения».

Жмем «сравнить».

У нас – три позиции:
1. без досрочного погашения: в счет уплаты процентов - 1 миллион 338 тысяч 667 рублей 44 копейки;
2. с досрочным погашением 1 марта 2015 г.: в счет уплаты процентов 1 миллион 21 тысяча 878 рублей 56 копеек.
3. с досрочным погашением 1 декабря 2018 г.: в счет уплаты процентов 1 миллион 272 тысячи 481 рубль 98 копеек.
Что видим?
Что если досрочный платеж внесен в начале срока пользования кредитом, то переплата банку оказывается меньше.

Объясняется это достаточно просто:
Деньги, которые вносятся в счет досрочного погашения, уменьшают основной долг. Они не идут на уплату процентов банку, как считают многие.
Это значит, что внесли миллион денег досрочно, и с этого момента база для начисления процентов уменьшилась. На внесенные досрочно деньги проценты больше не начисляются.

Вывод достаточно простой: чтобы снизить размер переплаты банку, погашать свой долг перед банком нужно досрочно.
Чем раньше – тем лучше.

Если видео-сюжет Вам понравился - ставьте «лайк», если тема ипотечного кредитования Вас интересует - подписывайтесь на наш канал.

С Вами был Дмитрий Овсянников.
Спасибо за внимание.