Есть первый взнос или нет?

Текст видеосюжета «Какая банку разница: есть первый взнос или нет?»

Здравствуйте.

Пишет Марина:

«Какая банку разница: есть первоначальный взнос или нет, если у банка в залоге квартира. Не будет заемщик платить - останется без квартиры. Почему банки не любят ипотеку без первоначального взноса?»

Действительно, почему?

Ну, наверное потому, что первые, кто перестал платить по кредиту во время кризиса, были как раз те, кто взял ипотечный кредит без первоначального взноса.

Ну логика тут простая: если квартира дешевеет, если доходы падают, заемщик говорит очень просто: «Банк, забирай квартиру, и делай с ней все, что хочешь. Нечего взять у меня больше: у меня - единственная квартира, и отвяжись от меня, пожалуйста!».

Что получается: человек денег на эту квартиру (из собственного кармана) не затратил: что была квартира, что не была.

Именно поэтому, как я уже говорил, первыми, кто перестал платить по кредиту, были те, кто взял ипотечный кредит без первоначального взноса.

Но есть и вторая причина:

Когда человек накопил на первоначальный взнос. то он - откладывал часть своих доходов, что называется «в кубышку».
Заработает тысяч 100 - 50 откладывает.
В следующий месяц заработает - опять 50 откладывает.
Когда берет ипотечный кредит, по которому нужно платить, допустим, те же самые 50 тысяч - у него ничего не меняется: просто вместо того, чтобы откладывать деньги «в кубышку», он отдает их банку.

А если человек ничего не накопил?

В этом случае, получается:доход человека - тот же самый: хороший и большой (100 тысяч рублей в месяц). Но если раньше он эти 100 тысяч спокойно «проживал, сейчас 50 тысяч он должен будет отдавать банку.
Меняется его жизненный уровень.
А вместе со сменой жизненного уровня может произойти ситуация, что уменьшатся и его доходы: уменьшатся его возможности: ведь он реже будет встречаться с деловыми партнерами, будет экономить, а экономия - не всегда способствует увеличению доходов.
Вот и вторая причина.

Именно поэтому большинство банков и настаивает, выдавая ипотечный кредит, чтобы у заемщика был хоть какой-то первоначальный взнос: хоть 15%, хоть 20%.

Но есть и хорошая новость для Вас: на сегодняшний день появился банк, который готов выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса.
Правда, это сделано в виде акции, которая закончится 31 декабря 2016 года.

Но не 31 декабря, а примерно за неделю до этого банк перестанет выдавать кредиты без первоначального взноса.

Появилась эта программа тоже недавно: примерно 4 октября 2016 года: в точной дате могу ошибаться.

Но такая программа есть.

И если Вы не накопили денег на первоначальный взнос, но очень Вам нужна квартира - можно этим предложением воспользоваться.
Хотя, я бы, например, лучше накопил на первоначальный взнос хотя бы 10 - 15%.
Потому что в этом случае у меня процентная ставка по кредиту была бы меньше, чем без первоначального взноса.

На сегодняшний день лучшие процентные ставки начинаются от 11,9% годовых: это - лучшие.

Есть программы, где процентная ставка 12,5% годовых.

Если же мы говорим об ипотеке без первоначального взноса, процентная ставка будет 14% годовых.
ну а что: риск невозврата кредита банк закладывает в повышенную процентную ставку.

Но насколько Вам выгодно брать кредит по повышенной процентной ставке, для того, чтобы именно сейчас, без первоначального взноса решить свой жилищный вопрос - это уже решать Вам.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на форуме портала.

До свидания.