Ипотека для ИП | ipotek.ru

Уважаемые господа, подскажите, есть ли у Индивидуального Предпринимателя возможность получить ипотечный кредит на 50% стоимости квартиры в каком-либо банке? Или у сотрудника ИП?

Что касается сотрудника ИП, то с этим просто: в зависимости от доходов этого сотрудника и способа их подтверждения выбирается банк, и кредит получается.
(Размер кредита зависит от размера доходов, должности).
Сказать на 100% что кредит будет выдан - может лишь сам банк, тогда, когда Кредитный комитет вынесет свое решение.
Но с вероятностью 9/10 понятно кому банк кредит выдаст (и какую сумму), а кому - в кредите откажет.

Что касается самого ИП:
Есть несколько путей решения вопроса:
"На общих основаниях"
То тут наиболее честный ответ любого банка: "Подавайте документы - будем рассматривать".
Возможны варианты:
1. Чем занимается ИП:
ИП может заниматься торговлей. Причем, это может быть лоток на рынке, а может быть павильон в торговом комплексе а-ля АШАН, РАМСТОР, Вэймарт,...) . Первому - большинство банков откажут; второго - рассмотрят с удовольствием. Спорить с банком, что прибыль с лотка может быть даже больше - бесполезно.
ИП может заниматься производством ч-либо. Опять, в зависимости от того, чем ИП занимается, где находится это производство, что из себя представляет - кредит либо дадут - либо не дадут. (Пару лет назад отказали владельцу парикмахерской, у которой помещение было в собственности, но отказали по той причине, что помещение находилось в районе метро Красногвардейская. Спорить, что это - "спальный район", что есть своя клиентура, что существует уже лет пять - было бесполезно. (Вопрос - все-таки решили, взяв кредит в другом банке под более высокие проценты). При этом, тот же банк, который отказал в выдаче кредита, выдал кредит такому же ИП, только салон красоты находился на Тверской (хоть и не был в собственности).
2. "Серый" или "белый" бизнес.
Бизнес может быть абсолютно "белый": из бухгалтерии предпринимателя понятно: что куда идет, откуда приходит, каков оборот, какие доходы. С этим - просто: есть доход - есть кредит: понятно, какую часть дохода можно тратить в обеспечение кредита.
Но большинство предпринимателей - попадают под определение "серый бизнес". И я не говорю сейчас о каком-либо нарушении закона. Просто, большинство предпринимателей работают по упрощенной системе.
В зависимости от вида "упрощенки", платится либо "вмененный доход", либо - проценты от оборота.
Так вот, проблема в том, что оборот - не является показателем доходов. И размер доходов - сразу не понятен.
Пример: годовой оборот - 6 миллионов рублей. В месяц - 500 тысяч.
Много?
Да кто-ж знает?
Смотрим: допустим, ИП занимается торговлей. На 350 тысяч выкупил товар, 100 тысяч - заплатил за аренду помещения, по 20000 заплатил зарплату двум продавцам, купил расходных материалов (кассовую ленту, бумагу, бланки квитанций), заплатил в ФСС и в Пенсионный фонд, ..., а два рубля и три копейки - положил в карман в виде прибыли.
Так вот: упрощенная система налогообложения - не дает представления о доходах предпринимателя. И бизнес предпринимателя - требует дополнительного изучения сотрудниками банков.
Это - дольше, сложнее, чем когда речь идет о наемных работниках. И вероятность что кредит выдадут - меньше.

Что можно сказать однозначно?
Что бизнес ИП должен существовать более 2-х лет (в большинстве случаев, хотя есть банки готовые расмотреть бизнес, существующий не менее 1 года, но таких банков - оч. мало), лишь тогда банки готовы рассматривать предпринимателя в качестве заемщика.

Следующий путь решения - "ломбардное кредитование":
У заемщика - есть недвижимое имущество под залог которого можно получить кредит на покупку другого недвижимого имущества. При "Ломбардном кредитовании" банк не анализирует доходы заемщика (лишь бы он хоть где-то работал). Но в кредит выдает не более 50% - 65% от стоимости закладываемого имущества, и под более высокие проценты, чем при "обычном" ипотечном кредитовании (когда кредит выдается исходя из анализа доходов заемщика).
______

Во, сколько букв понаписал: жуть.
Поэтому от слов - перейду к делу:
1. Собираете несколько комплектов документов, для подачи в несколько банков одновременно.
2. Подаете - и банк рассматривает.
3. Не расстраиваетесь, если где-то отказали.

4. Если в собственности есть недвижимое имущество, и 50% - 65% от стоимости этого имущества - достаточно, тогда можно получить "ломбардный кредит", но поскольку по "ломбардным кредитам" процентные ставки выше - я бы сперва попробовал получить кредит на "общих основаниях".
Если нет времени самому бегать по банкам (учитывая, что документы лучше подавать в несколько банков) - можете обратиться к ипотечным брокерам.

Получить одобрение в Вашей ситуации возможно под 12% годовых на первичный рынок и под 14% годовых вторичный рынок.

--------------------

Добрый день. Если заемщик зарегистрирован как ИП, вероятность получения ипотечного кредита во многом зависит от системы налогообложения предпринимателя. Например, когда налог с дохода, банки часто отказывают, так как сложно определить сколько денег предприниматель в итоге может положить в карман. Если налог платится с прибыли, получить кредит намного проще, так виден уровень доходов человека. И конечно, вероятность получения кредита зависит от размеров доходов и стабильности бизнеса.


--------------------

Еще один вид налогообложения- патент. В последнее время появилось несколько банков, готовых рассматривать ИП, работающие по патенту.
От ИП потребуются: расчетный счет, печать. Декларации.

--------------------