Материнский капитал и рефинансирование | ipotek.ru

На сайте добавлено новое видео на тему: рефинансирование кредитов в которых был использован материнский капитал. Подробнее тут: https://www.ipotek.ru/refinansirovanie-i-ma...kij-kapital.php
Есть вопросы - задавайте их на форуме: обсудим.



--------------------

Добрый день. Столкнулся с вопросом рефинансирования ипотеки с уже использованным мат капиталом. Одобрение от банка уже получено на нужную сумму (Сбербанк), но теперь вся проблема в юридической стороне вопроса. Банк просит согласие со стороны органов опеки или пенсионного фонда на рефинансирование без выделения долей детям. В пенсионном фонде утверждают, что это не их вопрос так как они деньги выделили и забыли, а в опеке пока дети не собственники тоже ничего не сделают. А даже если бы были в доле то согласия на повторный залог квартиры не дадут, сказали такая политика. На горячей лини ПФР сказали, что вариант рефинансирования возможен при предоставлении справки с банка о рефинансировании, но в самом отделении отказывают, говорят о выделении долей детям, но банк на такой вариант не пойдет. Получается замкнутый круг. Какой порядок действия в таком случае? Возможно ли рефинансировать ипотеку в данном случае? В предыдущем вашем видео Вы сказали, что есть варианты? Доли детям не выделены, но они прописаны в квартире. Надеюсь на вашу помощь, спасибо!

Алексей, я говорил, что это возможно.
Но также я говорил, что это возможно всего в двух банках. А ипотекой занимается более 50 банков.
Причем, одобрение можно получить хоть во всех 50 банках. Просто почти все будут требовать согласие ООП.
А ООП не даст согласие на рефинансирование без выделения долей детям. (Инспектор в органах опеки и попечительства не хочет лишиться своего теплого местечка).

А потому, да, возможно (было) рефинансирование.
Но только не в Сбербанке и не в ВТБ.
А в том банке, который не потребует такого согласия.
Если...
Своими хождениями по инстанциям вы ситуацию не усугубили.

Понимаете в чем дело: новый кредит выдается на погашение первого кредита. Вы давали обязательство, что как только погасите кредит, должны наделить детей собственностью.
Но как только дети будут собственниками, квартира (с детскими долями) не нужна будет в качестве залога практически никакому банку.
И тут - некий пробел в законодательстве, потому что фактически Вы кредит не погасили, а рефинансировали. То есть Вы продолжаете платить по кредиту за ту же квартиру, просто это уже не тот кредит, который был выдан первоначально одним банком, а другой кредит, выданный другим банком.

Если следовать букве закона, то вы должны сперва наделить детей собственностью в квартире, а уже затем закладывать квартиру новому банку.
Но новому банку квартира с детскими долями - не нужна, и если вы это сделаете - банк или не выдаст кредит, или потребует досрочный возврат кредита.
И у вас выбор: или рефинансировать кредит, зная, что определенные нарушения есть, и при этом сэкономить деньги;
или кредит не рефинансировать, платить по повышенной процентной ставке и потерять денег больше, чем размер материнского капитала, который был вашей семье предоставлен.
Выбор за вами.

И когда вы идете в пенсионный фонд, органы опеки и другие инстанции - это как водителю, перед превышением скорости, подойти к инспектору ДПС и сказать: "А вот сейчас я буду нарушать скоростной режим, и сделаю это на участке, где отродясь инспекторов ДПС не было". (Как понимаете, на участке, где отродясь инспекторов ДПС не бывало, вдруг появится инспектор ДПС, специально, чтобы оштрафовать водителя).

Еще раз: банк выдает кредит лишь при условии, что заемщик не наделяет детей собственностью. Да, он понимает, что идет на определенные нарушения, выдавая кредит и зная, что дети не наделены собственностью. Да, банк понимает, что и вы идете на нарушение, не наделяя детей собственностью.
Но это нарушение - чисто из-за того, что ситуация с рефинансированием не учтена Законом о материнском (семейном) капитале, и что когда вы по кредиту расплатитесь - вы обязательно наделите детей долями собственности.

Хотите рефинансировать свой кредит - обращайтесь: поможем. Если, конечно, ПФР и ООП не взяли вашу ситуацию на особый контроль.

О порядке действий:
1. Сперва к нам (как минимум, на консультацию);
2. Потом в банк.

В нашей стране, даже действуя по Закону, можно стать нарушителем Закона, а получая деньги от государства - можно потерять в разы больше, чем получили. (Вы это уже проходили).

Поэтому, весь вопрос не в том: "использовать материнский капитал или не использовать", а в том, как его использовать грамотно, чтобы не было потом нежелательных последствий.

--------------------

Добрый день, Дмитрий! Спасибо за ваш развернутый ответ. В принципе вы подтвердили мои опасения. Я надеялся, что возможно уже есть какая-то законодательная база или прецеденты по этому вопросу, так как вопросы я видел в сети есть и с 2015 года уже. Даже в самих учреждениях мне не гласно предлагают договориться с банком, то бишь никто проверять выделили вы доли или нет не будет, но крупные банки на это не пойдут. О каких банках вы говорили? Дело в том что я сам с региона (респ. Марий Эл) и у нас представлены не все банки и на сколько я помню Вы говорили что такой вариант возможен сейчас только по Москве?

Такой вариант возможен и в регионах (в регионах присутствия этих банков.
Просто я работаю по Москве и Московской области, и есть ли эти банки в Вашем регионе - не знаю.
Уточните, в каком городе Вы находитесь и напишите мне на почту: попробую уточнить в банках: есть ли у них филиалы в Вашем городе.

--------------------

Рефинансирование кредита, частично погашенного средствами мат. капитала возможно. Ставка по новому кредиту будет в пределах 9-10%% в зависимости от соотношения кредит/залог на день рефинансирования.

--------------------

Добрый день! Подскажите, в каком банке возможно получить рефинансирование? Я из г. Красноярска, ситуация с рефинансированием при частичном погашении мат.капиталом абсолютно такая же, как описано было ранее.