Потребительский кредит. Залог. Когда выгоден залог. | ipotek.ru

Потребительский кредит. Залог нужен или нет?
Взять потребительский кредит на сумму до 200000 рублей, не составит особого труда и без залога, собираем документы, подаем заявление в банк на получение кредита, и ждем ответ.
А если нужна сумма более 200000 рублей? Здесь уже потребуется дополнительное обеспечение по кредиту. Обеспечением по кредитам может быть поручительство физических или юридических лиц, недвижимость, несколько реже - автомобили.
Как правило, максимальный размер кредита под залог устанавливается на отметке 80% оценочной стоимости предмета залога, если в качестве такового выступает недвижимость, и 70% - если деньги дают под залог движимого имущества. Причем автомобиль может выступать залогом по кредиту лишь в том случае, если на момент окончания срока действия кредитного договора возраст машины не будет превышать 5-7 лет.
Чем серьёзнее обеспечение по кредиту, тем больше может быть размер кредита.
Кредиты на любые нужды под залог имеющегося жилья отличает один положительный, по сравнению с беззалоговыми потребительскими кредитами, момент. Так как эти кредиты обеспеченные, то процентные ставки по ним значительно ниже, чем при обычном потребительском кредитовании.

Ставки меньше на процент риска. Но не всегда - иногда другие факторы "перекрывают" рисковость кредитов, и многого можно здесь не выиграть.
Но беззалоговой на большую сумму невозможно получить.

Банки, в борьбе за клиента, постоянно меняют условия кредитования. Сейчас возможно взять беззалоговый кредит без поручителей до 750000 руб на 7 лет. Процентная ставка соответствующая (более 22%).

Некоторые банки понимая, как порой трудно подтвердить свои доходы, при определенных условиях выдают кредит без залога и без справки о доходах. Условия каждого банка могут отличаться в ту или иную сторону, но в общем случае это до 300 000 руб при 12-30% ставке при рассмотрении неофициального дохода.

--------------------

Риски по кредитам, а, следовательно, и ставки - во многом зависят от ликвидности залога. Здесь необходимо понятие дисконта. Дисконт в данном случае - это степень снижения оценки стоимости залога при выдаче кредита. Сумма кредита = Стоимость Залога - дисконт.
Для примера - государственные облигации РФ - закладываются обычно с дисконтом в 0-10% (за такую бумагу с номиналом 1000 рублей - заемщик получит 900 - 1000 рублей) , корпоративные - с дисконтом в 10%-30% при получении краткосрочных кредитов. Ставка может колебаться от 5% до 20% годовых. В данном случае - ликвидность высокая. Если оценивать обратный пример - ломбардные кредиты. Ликвидность активов - низкая (дисконт обычно не менее 60%), а ставки редко бывают ниже 9% в месяц.

Сегодня в большинстве банков можно получить потребительский кредит без обеспечения на сумму до 1 000 000 рублей (с полным пакетом документов). Свыше этой суммы и до 3 000 000 рублей потребуется либо поручительство физических лиц, либо такие условия могут предложить лишь зарплатным или корпоративным клиентам банка. Для клиентов с улицы ставки по потребительским кредитам начинаются, в среднем, от 22% годовых в рублях, для клиентов банка могут предложить условия лучше - порядка 17% годовых в рублях.
Ставки по ипотечным кредитам под залог недвижимости лучше, банки готовы давать до 90% от стоимости закладываемой квартиры.

--------------------

Читайте внимательно заполняемые анкеты банка и кредитные договора.
Пониженные ставки, даже для зарплатников, зачастую возможны только при заключении договора страхования.
В этом весь фокус!
Если сделать расчеты, по кредиту со страховкой с пониженной ставкой и без страховки по повышенной, платеж меньше без страховки по более высокой ставке.
При досрочном погашении, Вам нужно будет погасить всю сумму страховки, она изначально введена в размер кредита.



--------------------

а если такая ситуация: в Ваш маленький бизнес вложена стоимость приобретаемой квартиры, которая приносит Вам ежемесячную доходности в 30 процентов. Ставка по кредиту путь будет 14 процентов, что эффективнее вытащить деньги или взять кредит? И на оставшееся 16 процентов ежемесячно жить

--------------------