Рефинансирование ипотеки | ipotek.ru

Здравствуйте. Взял два года назад ипотеку под залог имеющегося жилья на новую квартиру в УралСибе, но т.к. они в этом году закрыли все свои филиалы в моем регионе, то решил перевести(рефинансировать) ипотеку в Сбербанке. Подал заявление в Сбербанк, стал собирать документы - предварительно мне согласовали рефинансирование.
В итоге мне звонит сотрудник Сбербанка и говорит, что Сбербанк не может принять под залог уже обремененную квартиру и нужна им под залог только НЕобремененная.
Судя по банковской практике, схема простая как "3 копейки". Сбербанк переводит остаток моего долга в УралСиб, после этого я иду в рег.палату(Юстицию), снимаю обременение и тут же обременяю ее в Сбербанке.
Подскажите,
1. Имеет ли право Сбербанк отказать мне в предоставлении залога обремененной квартиры? (Понимаю что может, но должен же он сослаться на норму закона?)
2. Существует ли "Закон об ипотеке" в частности о рефинансировании ?(Если да, то можно ссылку или номер закона)

1. Имеет право. Не должен.
Дело вот в чем. Представьте, что Вы попросили деньги у соседа. Сосед может либо согласиться с Вашей просьбой, либо в просьбе отказать. Пока сосед не дал Вам денег, у Вас с соседом нет никаких договорных отношений: вы друг другу ничего не должны.
То что так же и в случае с банком. Вы подаете анкету-заявление. Но это - только Ваше решение.
Банк эту анкету-заявление рассматривает.
Ваши отношения с банком начинаются только с момента заключения кредитного договора. Нет договора - никто никому ничего не должен.
Насчет простой схемы: у банка есть несколько кредитных программ. Вызвано это тем, что банк формирует портфель однородных ссуд. И всякая ситуация, не являющаяся типовой, большинством банков просто не рассматривается. То есть, если в банке есть программа рефинансирования - можно в банк обращаться. Если в банке нет программы рефинансирования - значит, в банк за рефинансированием обращаться не имеет смысла.
Насчет схемы "простой как 3 копейки". Банк не может принять в залог квартиру уже находящуюся в залоге другого банка без согласия того банка.
То есть, или тот банк должен дать согласие на залог квартиры в пользу Сбербанка или залог не возможен.
Теоретически, возможна ситуация, когда банк перечисляет в другой банк деньги, тот банк снимает залог.
Но в этом случае, новый банк кредит дал, Вы с прежним кредитором расплатились, прежний кредитор залог снял. Квартира свободна от залога, но у нового кредитора в залоге квартиры нет. Передадите вы ее в залог или нет - не известно: у нового кредитора совсем не нужные риски.

2. Закон об ипотеке - тут: ссылка на первоисточник С изменениями и дополнениями смотрите в "Гарант" или "Консультант +"

--------------------