Страхование при ипотеке в Сбербанке | ipotek.ru

Здравствуйте.
На днях сделка. Список страховых еще не выдали. Объясните, пожалуйста, сколько, примерно, будет стоить страховка.
Стоимость квартиры - 2 600 000 руб.
Ипотечные средства - 1 150 000 руб.
Муж заемщик, я созаемщик. Общая совместная собственность.
Какие риски страховать обязаны?
От чего можно отказаться (сэкономить)?
спасибо.

--------------------

От банка зависит. Обычно, Сбербанк требовал застраховать квартиру только от разрушения. Тогда, стоимость страховки - 0,2 - 0,4% от размер кредита.
Но нужно узнавать в Вшем банке. В зависимости от конкретного кредитного продукта, по которому Вам дают кредит, могут потребоваться другие обязательные виды страхования.
Если же страховать по максимуму, по трем видам страхования:
- титул собственника;
- от разрушения;
- жизнь и трудоспообность заемщика.
то страховка будет стоить в районе 1% от размера выдаваемого кредита.

--------------------

Со страхованием разобрались.
На первый год страхование от разрушения от полной стоимости квартиры (2 600 000) составило 2 730 руб (РЕСО-гарантия).
А страхование жизни и трудоспособности в добровольном порядке при максимальной выплате 300 000 стоит 2000 руб в год. Мужа его зарплата позволяет застраховать на
1 200 000, но у него высокий класс риска работы, и стоить это будет 24 000 руб.
Скажите, если Сбербанк не требует страхования жизни и трудоспособности, то какое развитие событий последует, если (не дай Бог) что-нибудь случится?

--------------------

Законодательством Российской Федерации предусмотрено обязательное страхование только одного ипотечного риска - риска порчи или утраты объекта недвижимости. Соответсвенно, если банк не выдвигает обязательных условий по страхованию жизни и трудоспособности, решение о принятии таких рисков или передаче их в страховую компанию остается за вами. Отказ от страхования предполагает наличие у заемщика финансового ресурса, который незамедлительно может быть использован в случае неблагоприятного события.
При этом средств должно быть достаточно на покрытие расходов по восстановлению здоровья, поддержание привычного образа жизни и выплат по ипотеке. В случае отказа от страхования жизни при неблагоприятном событии выплаты по ипотечному кредиту ложатся на созаемщика.


--------------------

Не подскажете, с какими страховыми компаниями работает Сбербанк? Наверно это зависит от конкретного отделения?

С КАКИМИ СТРАХОВЫМИ КОМПАНИЯМИ РАБОТАЕТ СБЕРБАНК РОССИИ?

Список рекомендованных Сбербанком страховых компаний

ООО "Военно-страховая компания" www.vsk.ru

ОАО "СОГАЗ" www.sogaz.ru

ОАО СК «Русский мир» www.rusworld.ru

ООО «НАСТА» www.nasta.ru

ООО «СК «Согласие» www.soglasie.ru

ООО «Страховая компания «Нефтеполис» www.neftepolis.ru

ОСАО «РЕСО-Гарантия» www.reso.ru

ОАО «Государственная страховая компания «Югория» ugsk.ru

ОСАО «Ингосстрах» www.ingos.ru

ОАО «КапиталЪ Страхование» www.ifdk-insurance.ru

ОАО «Росгосстрах» www.rgs.ru

ЗАО «МАКС» www.makc.ru

ЗАО «СГ «Спасские ворота» www.spass.ru

ЗАО «Страховая группа «УралСиб» www.insurance.uralsib.ru

ЗАО «ГУТА-Страхование» www.gutains.ru

ОСАО «Россия» www.ros.ru

ООО «СК «ОРАНТА» www.oranta-sk.ru

ОАО «Московская страховая компания» www.mosinsur.ru

ОАО «РОСНО» www.rosno.ru

СОАО «Русский Страховой Центр» www.rusins.ru

«Группа Ренессанс Страхование» www.renins.com

ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» www.energogarant.ru

ООО «СО «Сургутнефтегаз» www.sngi.ru

ОАО «СК «Шексна» www.sk-sheksna.ru

ОАО «СК «Прогресс-Гарант» www.progress.ru

ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания» www.aigirc.ru

ЗАО «СК «Мегарусс-Д» www.megarussd.com

ОАО «Страховое общество «ЖАСО» www.zhaso.ru

--------------------

На днях сделка. Список страховых еще не выдали.

Список страховых Вы можете посмотреть на сайте банка у которого берете кредит.

--------------------

Для каждого заемщика важно понимать, что в страховании ипотеки заинтересован прежде всего он сам. Необходимость страхования обусловлена прежде всего тем, что ипотека это многолетний продукт, предполагающий более серьезный подход. Страховка - это спокойствие, ведь она помогает оградить своих близких в случае беды от обременения по выплате ипотечного кредита. При страховании жизни и трудоспособности страховыми случаями обычно являются смерть застрахованного и частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора. При страховом случае оставшуюся сумму выплат по кредиту банку возмещает страховая компания.
Как правило, у каждого банка есть список страховых компаний, где заемщику рекомендуется оформить страховку. Но важно знать, что этот список не является обязательным на второй и последующий год кредитования.

Комплексное ипотечное страхование в пользу банка обычно составляет от 1% до 3 % от суммы кредита. В зависимости от состояния квартиры и состояния здоровья заемщиков.
Страхуют созаемщиков обычно пропорционально их доходам.
В некоторых банках сейчас отказ от страхования жизни, трудоспособности и т.д не влечет увеличения ставки по кредиту. Потребуют лишь страхование конструктива и титула, (в случае,если это вторичное жилье). Но эта страховка является обязательным условием выдачи кредита..

--------------------

Обычно страхуется сумма кредита увеличенная на 10%.
Во всех банках обязательно нужно страховать объект залога.
Страхование титула и здоровья не во всех банках обязательны, но их единицы. В большинстве, за отказ за страхование титула и здоровья ставка увеличивается от 1,5% до 4% за каждый вид страхования.
Комплексное страхование (титул, здоровье, объект) в среднем от 0,5% до 1,5%.

--------------------

Добрый день,
Ипотека в новостройке, по условиям КД - страхование имущества после получения права собственности.
Т.е на данный момент никаких дополнительных страховых взносов я не плачу. Ждать ключей еще 2 года.
Мне до конца не ясно следующее:
1) Что если после получения ключей и сдачи дома я не оформляю право собсвенности сразу? Из моего опыта прошлой покупки в новостройке, я не подавал документы на оформления права больше 2х лет, так как было некогда, тем временем проживал в квартире.
Т.е получается нет права собственности = нет страхования имущества = нет доп. платежей? Ведь в договоре ничего не сказано о сроках, когда право должно быть оформлено.

2) как в целом отслеживается сам факт страхования/отсутсвия страховки банком? По условиям, я могу застроховаться в любой компании. Ведь кредит уже выдан, ипотека исправна платится.
Меня попросят предъявить договор со страховой после сдачи дома?

Этот вопрос не раскрыт в кредитном договоре полностью.

Спасибо!

Ставки на этапе строительства и собственности у Вас одинаковые?
Сейчас, на данный момент, в случае своевременного внесения ежемесячных платежей, у банка к Вам претензий не будет.
Как будет построена работа в банке через пару лет - вопрос.

--------------------

Отчасти верно: никаких дополнительных платежей нет.
Но нет и страховки. А это значит, что если с квартирой что-то случается - платить банку все-равно надо: без квартиры - зато с долгом.


Банк не вправе навязывать платные услуги других организаций, а потому, либо в кредитном договоре оговорены сроки, в которые нужно застраховаться и те позиции, которые подлежат страхованию, либо не оговорены. Если не оговорены - страхуетесь тогда, когда хотите. Страховую сами выбираете. Но тут есть одно "но": есть страховые, которые платят, а есть те, которые не платят при наступлении страхового случая. Если наступает страховой случай, а страховая не платит - возвращать деньги должен заемщик.
Поэтому, я бы, выбирая страховую компанию, в первую очередь обращал внимание на то, как она платит при наступлении страхового случая. И только во вторую очередь смотрел бы на расценки СК: уж если платить за страховку - то чтобы при наступлении страхового случая СК платила.

--------------------

Здравствуйте, Артем!
1)Это получается - "на свой страх и риск". Страхования имущества нет - дополнительных платежей тоже нет, но если с квартирой что-то случается, то вся ответственность ложится не на страховую компанию, а на Вас.
2)Страховую компанию Вы выбираете сами.
А вообще, для каждого заемщика важно понимать, что в страховании ипотеки заинтересован прежде всего он сам.

--------------------

Сейчас отказаться от страховки в Сбербанке уже не значит сэкономить - процентная ставка по кредиту повышается на 1%.

--------------------

В соответствии с Законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», квартира, приобретенная на ипотечные средства, должна быть застрахована на случай повреждения или гибели. Сбербанк позиционирует свою политику, в отношении страховок, как более гибкую, в отличие от других банков. Поэтому, если есть возможность отказаться от страхования жизни и здоровья, то можете сэкономить. Но в случае потери трудоспособности или летального исхода Вашего супруга - платить по кредиту должны будете Вы, а если все же решите оформить страхование жизни и здоровья, то в таком случае обретаете финансовую защищенность, в отношении оставшихся на момент наступления страхового случая (инвалидность и летальный исход) платежей по кредиту. От страхования титула я бы на Вашем месте точно отказалась.

--------------------

По российскому законодательству страхование заложенного имущества при приобретении кредита обязательно. Вопрос в выборе страхования об утрате трудоспособности или страхования жизни и здоровья.
На данный момент, в большинстве случаев, отказ от личного страхования, увеличивают процентную ставку согласно предложенному кредитному тарифу.
По этому, если рассматривать вариант со страхованием жизни и здоровья или об утрате трудоспособности, нужно учитывать какая страховая компания предложит Вам свои услуги, какова будет их стоимость, и на сколько снизится процентная ставка по кредиту.
Нужно считать и сравнивать, если страховка выйдет не дорого, а процент существенно снизиться, то почему бы и нет? Тем более, что Вы будете защищены от непредвиденных ситуаций.

--------------------

Спасибо а полезную информацию!

--------------------

На сегодня, в обязательном порядке Сбербанк требует застраховать жизнь и здоровье заемщика.
Этот вид страхования может составлять от 0,6 до 1% от размера кредита.
Тариф зависит о возраста Страхуемого лица и выбора страховой.

--------------------

Сбербанк ловили на том, что они навязывали страхование жизни или имущества даже при попытке получить полис ОСАГО. Кажется потом даже какое-то время у них проблемы были и они не выдавали полисы вообще.