Вопрос по поводу кредитной истории | ipotek.ru

Здравствуйте!

Скажите, может ли банк отказать в кредите только из за того, что ранее кредитов небыло, но один единственный раз (когда просил кредит в другом банке) мне отказали в кредите.
Я имею ввиду то, не скажется ли тот давний отказ на моей кредитной истории в худшую сторону? Заносятся ли данные об отказах в базы БКИ или же если кредитов небыло вообще, то кредитная история человека девственно чиста?
Я думаю ответ на данный вопрос будет интересен многим.

Спасибо!

В некоторых банках наличие (положительной) кредитной истории является обязательным условием для одобрения заёмщика.
Всеми банками наличие положительной кредитной истории расценивается как большой "плюс" для заёмщика.
Для большинства банков отсутствие кредитной истории не является поводом для отказа в кредите.
Критерии, по которым банки оценивают заёмщиков, могут отличаться в зависимости от банка. Поэтому отказ одного банка не означает, что нужно ставить крест на идее взять кредит - просто надо идти в другой банк.
В БКИ фиксируются запросы банков по конкретным заёмщикам, но не решения кредитных комитетов.
Всё-таки, Den711, надо попытаться понять почему банк в прошлый раз отказал Вам, оценить Вашу ситуацию на сегодняшний день и определить что нужно (если нужно) сделать, чтобы минимизировать риски отказа банков.

Den711, если по всем остальным параметрам Вы как заемщик будете удовлетворять требованиям банка, то вряд ли Вам откажут только на основании того, что когда-то какой-то другой банк принял такое решение. Если Вы сумеете подтвердить, что являетесь платежеспособным заемщиком и готовы приносить прибыль банку, он станет сотрудничать с Вами. Успехов!

--------------------

Спасибо за ответ!


А что это за банки если не секрет? Каков процент отказов людям, не имеющим кредитной истории вообще? Я собираюсь скоро обращаться в Сбербанк за кредитом.
Как на это смотрит Сбербанк?
Хмм.. Получается, нужно набрать мелких кредитов (потребительских и пр.), погасить их в срок и тем самым заработать себе репутацию благонадежного заемщика?

В прошлый раз (пять лет назад) мне отказали по причине низкой зарплаты и малого срока работы (4-5 месяцев, точно не помню) на новом предприятии.
С тех пор утекло много воды, работаю также на этом предприятии в Москве (уже почти 6 лет), да и ЗП за этот срок существенно возросла.
Остается сомнение по поводу того, не оформлял ли кто на меня "левых" кредитов (что вобщем то маловероятно, хотя все бывает), но это уже нужно в БКИ обращаться за выпиской..

Жанна, прокомментируйте пожалуйста по поводу статистики отказов и банков, в которых наличие положительной кредитной истории является обязательным фактором.

Спасибо.

Den711, для большинства ипотечных клиентов ипотека - первый кредит, чтобы его получить, вовсе необязательно искусственно "нарабатывать" себе положительную кредитную историю. Сегодня Ваш стаж работы в одной и той же сфере и подтверждаемый доход являются для банка гораздо более важными факторами для принятия положительного решения.
Если планируете обращаться в Сбербанк, лучше предварительно проконсультироваться именно в том отделении, куда будете подавать документы, поскольку (каким бы странным это ни казалось) в разных отделениях величины т.н. "прожиточного минимума" (расходы на жизнь) существенно различаются, от 10 тыс. до 15 тыс. на человека. Если Вы сможете указать размер дохода, можно будет приблизительно оценить величину кредита, на который Вы сможете претендовать.


--------------------

Екатерина, спасибо Вам за Ваш ответ.


Мой доход после налогообложения - 60 000р.
Кредит собираюсь брать на максимальный срок (28-30 лет).

можно рассчитывать на сумму порядка 2-2,4 млн. в зависимости от размера первоначального взноса

--------------------

1. В настоящее время банки, выдающие ипотечные кредиты на приемлемых для заёмщика условиях, не отказывают в кредите только на основании отсутствия кредитной истории у заёмщика. Этот момент может повлиять на решении банка только при наличии ещё каких-либо имеющихся отрицательных фактов (отсутствие активов у заёмщика, маленький первоначальный взнос, большие перерывы в трудовом стаже, большое количество сменённых мест работы за последние 3-5 лет, "несерьёзный" работодатель, остутствие специального образования и проч.)

2.Сбербанк достаточно лояльно относится к заёмщикам, не имеющим кредитной истории.

3. По поводу "набрать мелких кредитов" - да, если время позволяет - можно один кредит "красиво" погасить и получить "плюсик" или дополнительный балл к образу идеального ипотечного заёмщика

4. Не мучайте себя сомнениями на предмет "левых", оформленных на Вас кредитов, если у Вас нет конкретных оснований предполагать, что кто-то мог воспользоваться Вашими документами без Вашего ведома. БКИ несколько штук. Зачем Вам делать лишнюю работу, тратить время, деньги, нервы? Готовьте пакет документов и подавайте в банк. В основном, при обнаружении неблагоприятных фактов в кредитной истории, банк обращается к заёмщику за разъяснениями.

5. Если Вы абсолютно "белый" заёмщик, рекомендую не пренебрегать другими ипотечными программами и кроме Сбера получить одобрения в банках с более низкой процентной ставкой или с меньшими ограничениями по требованиям к объектам залога. На всякий случай - вдруг пригодится .

Жанна, спасибо за ответ.

Сбербанк был выбран потому, что кредитует новостройку, для покупки квартиры в которой я и собираюсь брать кредит.
Еще один маленький вопросик:
необходимо обращаться в конкретное отделение, которое кредитует именно эту новостройку или же можно выбрать любое другое отделение Сбербанка (наиболее клиентоориентированное)?
Могли бы Вы прокомментировать это?

Теоретически, можно обращаться в любое отделение. практически - лучше в то, которое кредитует выбранный Вами объект недвижимости. это и быстрее для Вас, и проще для застройщика (все схемы и платежи уже налажены и отработаны).

--------------------

Да, Den711, Екатерина права. Вот совершенно свежий пример: выбрали квартиру в новом доме, но уже с правом собствености, и решили купить эту квартиру с помощью кредита банка, в котором было получено одобрение по замечательным ставкам. Нам продавец - юр.лицо - ненавязчиво дал понять, что слишком обременительно готовить документы для нашего банка и что если мы хотим именно эту квартиру - можно одобриться в местном (речь идёт о Подмосковье) отделении Сбербанка, где аккредитован данный объект. И несмотря на то, что нам удобнее работать с московскими отделениями, приходится идти на взаимные уступки: мы идём в то отделение, которое приятнее и удобнее собственнику, а собственник на время рассмотрения заёмщиков банком резервирует квартиру.

Здравствуйте!

Положительная кредитная история является значительным плюсом при решении банка о выдаче кредита. Отрицательная кредитная история - повод для отказа, в таком случае необходимо искать банк, который лояльно относится к небольшим просрочкам. Каждое обращение в банк и отказ фиксируется в бюро кредитных историй и может негативно повлиять на решение о выдаче кредита, поэтому прежде чем подаваться в банки необходимо знать все тонкости каждого банка.

--------------------

Добрый день!
Наличие кредитной истории не является обязательным условием для получения кредита, т.е. не является основанием для отказа кредитной организацией. В случае, если есть подозрения о наличии кредитов, которые были оформлены без вашего согласия, рекомендуется проверить кредитную историю по БКИ.

--------------------

Данные по отказам сейчас фиксируется в БКИ. Некоторые банки указывают и причину отказа.
Если причина в не подлинных документах, которые Вы подавали банк и банк отражает эту причину в БКИ- шансов на дальнейший положительный результат очень мало.
Часто причина отказа бываетсвязана с работодателем, например, у работодателя долги по налогам, а наемный работник об этом даже не будет подозревать.

--------------------