Чем могут помочь ипотечные брокеры (текстовая версия)

Помощь в получении ипотеки: чем могут помочь ипотечные брокеры (печатная версия видеосюжета)

Видео-ролик Помощь в получении ипотеки: чем могут помочь ипотечные брокеры

Корреспондент Лариса Деньгина пытается получить ответы на вопросы: «Для чего нужны ипотечные брокеры, какие выгоды может получить заемщик»?

Л.Д.: Здравствуйте! Итак, вы собрались взять ипотечный кредит. Предложений много, глаза разбегаются. Как в этом многообразии предложений выбрать именно то, что необходимо? В этом нам поможет разобраться Дмитрий Овсянников. Я представляю генерального директора ипотечного брокера « ИПОТЕК. РУ».
Здравствуйте Дмитрий!

Д.О.: Здравствуйте

Л.Д.: Дмитрий, насколько я знаю, ипотечные брокеры появились в нашей стране сравнительно недавно. Вы были одним из первых?

Д.О.: И да, и нет, они появились где-то в 2004 году, моя фирма, как ипотечный брокер была организована в 2007 году. Ну, что получается, что ипотечные брокеры они же непросто так появились раньше услуги ипотечных брокеров для своих клиентов оказывали агентства недвижимости и работая в одном из таких агентств мы оказывали такие услуги еще с 2001 года, так что можно считать, что брокерские услуги оказывали раньше, чем появилась в нашей стране брокеры, как профессия.

Л.Д.: Можно ли справиться в таком нелегком деле, как выбор ипотечной программы, самостоятельно? Например, приходит в Вам клиент и говорит, что ему необходимо снизить процентную ставку, что это очень много для него. Вы можете ему в этом помочь?

Д.О.: Можно с чем угодно, можно и холодильник самостоятельно починить и машину, можно и программу банка найти самостоятельно - ничего сложного в этом нет, но, если, допустим, в 2001г. на рынке ипотеки, было представлено где-то 3-4 банка, максимум 5, и среди этих программ можно было подобрать себе наиболее подходящую, то на сегодняшний день банков более сотни, ипотечных программ несколько сотен и сами понимаете, в таком разнообразии определиться, какой банк декларирует, что он выдает ипотечный кредит, какой на самом деле их выдает и подобрать себе оптимальную программу достаточно сложно. Я не говорю, что это невозможно, но сколько времени на это потребуется и что получается, что из 10 человек, которые обращаются к нам... Да, они изучали программу банков... Да, они подбирали для себя лучшую... Но из 10 человек, которые к нам обращаются, для 9 мы находим все-равно программу хоть на 0,5-1% лучше.

Л.Д.: Дмитрий, так, сколько стоят услуги ипотечного брокера?

Д.О.: Ну, если это просто подбор ипотечной программы с подачей документов до 3-х банков, и услуга оказывается наемному работнику, то в нашей компании это стоит порядка 20000 тыс. руб.

Л.Д.: В принципе, это достаточно недорого. Есть мнение, что банки с большим уважением относятся к ипотечным брокерам, потому что те позволяют им снизить расходы на рекламу. Банку хорошо, а хорошо ли в этом случае клиенту?

Д.О.: И клиенту тоже хорошо. Почему? Потому что очень часто клиент обращается не в свой банк. То есть, когда клиент идет в банк напрямую, то сотрудник банка раскладывает пасьянс из своих программ, которые имеются в этом банке. Есть в банке 3 ипотечных программы, одна из этих трех предлагается клиенту и ничего больше.
Передо мной программы десятка банков. И, соответственно, я могу предложить клиенту ту программу, которая для него окажется лучше. И получается, что если человек приходит не в свой банк, то либо ему кредит дадут меньше, чем могли бы? либо ставка будет выше, чем могла бы. Вот. Поэтому лучше все-таки выбирать из всего многообразия программ.

Л.Д.: Правда ли, что банки платят ипотечным брокерам вознаграждение за клиентуру?

Д.О.: Есть банки, которые доплачивают. Ну скажем так: на рынке недвижимости Москвы порядка 50 банков, так достаточно регулярно выдают ипотечные кредиты. Из них доплачивают брокерам ну где-то банков 5, т.е. делать ставку на то, что банки нам заплатят я бы не стал, мы берем деньги с клиентов, хотя, допустим, на Западе довольно часто распространена такая практика, что брокеры с клиентов деньги не берут, потому что им платят банки. Но мы берем деньги с клиента. Почему? Чтобы клиентам предлагать наилучшую программу не с точки зрения банка, а с точки зрения клиента; чтобы клиенту она была хороша! А заплатит нам банк или не заплатит - это дело уже десятое.

Л.Д.: Можно ли добиться полностью независимого брокириджа, или может это совершенно ненужно? Когда действительно ипотечный брокер действует только в интересах клиента?

Д.О.: Возможны 2 ситуации, либо все банки будут платить брокеру, либо ни один банк не будет платить. То есть, 2 крайности. Пока у нас такой переходный момент... ну кто-то из брокеров клиенто-ориентированный, он говорит: «:Нам не важно:, заплатит нам банк или нет. Деньги мы получаем с клиента». Есть брокеры, которые говорят: «Ага! Клиент еще не знаю: заплатит нам или нет, а с банка - это надежнее, и лучше я буду предлагать программу этих 5 банков, которые платят».

Л.Д.:Правда ли, что банки и брокеры все чаще реализуют совместные партнерские программы, которые могут действительно помочь дать клиенту какие-то определенные бонусы?

Д.О.: Да, возможно.

Л.Д.: У Вас есть такие банки?

Д.О.: Конечно.

Л.Д.: Иногда к брокерам обращаются те, у кого может серый доход, либо вообще нет никакого дохода, с просьбой подделать 2-НДФЛ и т.д. Как Вы реагируете на подобного рода просьбы?

Д.О.:Тут какой момент: Не секрет, что у нас в стране, к сожалению, организации в т. ч. платят конвертные зарплаты, т.е. часть официально, а часть, что называется, в конверте. Есть банки, которые такие доходы готовы учесть. Значит, моя позиция простая, если человек на законных основаниях может получить кредит, то с нашей помощью он получит его лучше, больше, быстрее. Если на законных основаниях получить кредит не может, если он обращается к нам за подделкой документов, то моя организация принципиально никогда не подделывала, и не будет подделывать документы это просто не наши клиенты.

Л.Д.: Слышала от банков, что клиенты, которые обращаются к ним напрямую в 3-х случаях из 10-ти получают отказ, а те кто обращаются в банк при участии ипотечного брокера получают отказ лишь в одном случае из десяти насколько такая статистика соответствует истине и как вам это удается?

Д.О.: Статистика, например, нашей компании полностью подтверждает такую статистику банков, что меня, например, радует. Почему так получается?
Получается так по нескольким причинам:

в каждом банке свой портрет заемщика:
• в одном банке делают сначала ставку на тех заемщиков, у который первый взнос 50% и больше для них наилучшие условия;
• в другом банке неважно, какой первый взнос у заемщика;
• через один банк хорошо купить квартиру в Москве или ближайшем Подмосковье;
• другой банк специализируется на загородной недвижимости и так далее.

То есть, важно подобрать именно свой банк, в котором у заемщика будут наилучшие условия. Т.е. мы смотрим на заемщика и сопоставляем с тем портретом, того банка, куда его лучше всего направить: подойдет он в этот банк или нет, не подойдет. То есть, за счет этого увеличивается одобряемость

Другой момент - это правильное заполнение документов.
Я не говорю о подделке документов, но берем, допустим, такой документ, как справка 2-НДФЛ. Все ее знают, если работаете официально, то можете ее получить у своего бухгалтера. Так вот эта «бумажечка» формата А 4 содержит порядка 7 причин для отказа. Попробую некоторые из них перечислить:
Допустим, законодательство допускает заполнить документ рукописно. Позиция банков простая, что справка 2 НДФЛ должна быть полностью напечатана и ручкой написана только подпись.

Дальше... Очень часто приносят справки, где подпись, допустим, финансового директора или ген. директора.
С точки зрения банков – это тоже причина для отказа: никто кроме бухгалтера или главного бухгалтера финансовый документ, т.е. справку 2-НДФЛ, подписывать не должен. Если человек совмещает 2 должности в этой организации: он является и ген. директором и глав. бухгалтером, отлично: этот документ он подписывает как главный бухгалтер, и прикладывает приказ о совмещении должностей.

Дальше: очень часто приносят справки за №1. То есть, сейчас ноябрь месяц, а справка с 1-м номером.
Банку важно понять, а нарисованная ли эта справка, или она действительно такая, какая она есть, да? И когда в ноябре приносят справку с 1-м номером, то, что же это за организация, которая за целый год не выдала ни одной справки другому человеку: это тоже воспринимается, как причина для отказа.

И, сейчас очень распространенная причина для отказа - это когда в справке отсутствует код города возле телефона. В Москве, как известно два прямых номера: один в коде 499, а другой в коде 495. А теперь, давайте посмотрим: допустим, АТС находится в ходе 495; сотрудник службы безопасности банка звонит, набирая семь цифр номера, и попадает не туда. Он отказывает в выдаче кредита и говорит: организации не существует. Поэтому, если нужно кредит получить, то лучше заполнить эту справку так, как того требуют банки.

Л.Д.: Действительно сколько много нюансов.
А скажите, Дмитрий, некоторые агентства недвижимости позиционирует себя, что бесплатно оказывающие услуги брокеров. Так ли это?

Д.О.: В принципе, ничего плохого я в этом не вижу: когда человек обращается, помогите мне найти квартиру, и агентство бесплатно оказывает услуги ипотечного брокера, помогая еще и с подбором оптимальной банковской программы, то это хорошо. Другая ситуация, когда человек обращается в агентства недвижимости: «:Помогите мне подобрать ипотечный кредит», - а ему говорят: «Отлично! Только давайте заключим договор на оказание риэлтерских услуг, тогда услуги ипотечного брокера для вас будут бесплатны». Ну сравните: услуги ипотечного брокера стоят тысяч 20, риэлтерские услуги - 150, 200 и более тысяч. Это все равно, что человек пришел в магазин за колбасой, а ему говорят: «Купите пылесос, который стоит в разы больше, и колбаса будет для вас бесплатной.»
Моя позиция простая: лично я против навязывания каких-либо услуг. Человек обращается за услугами ипотечного брокера? Отлично, сделаем! Обращается за риэлтерскими услугами? Отлично, сделаем, либо передадим партнеру, который это сделает.

Л.Д.: Получается, что единовременно заплатив брокеру, можно потом существенно сэкономить. А вот если клиенту удается сэкономить хотя бы 1% на кредитной ставке... Во что превращается этот 1%? Давайте немного займемся математикой.

Д.О.: Давайте посчитаем: Средний размер кредита, по статистике Центрального Банка, в славном городе Москве, составляет 4миллиона рублей. Следовательно, за один год: 4млн... 1% берем, составляет 40 тысяч, но человек пользуется кредитом лет 5-7, умножаем на 5 и делим пополам 40000*5=200000 разделить пополам, потому что проценты начисляются на остаток долга, получится тысяч сто.
То есть, получается, что человек обращаясь к нам, платит 20 тысяч рублей, а 100000 мы ему экономим.

Л.Д.: Да, действительно: выгода ощутимая.
А на сегодня у нас все.

Предлагаю задавать вопросы на портале ipotek.ru, об ипотеке по-русски.
До свидания!

Д.О.: До свидания!