Кредит на бизнес

Ипотечный кредит для владельца бизнеса.

Светлана Овсянникова: Насколько реально получить кредит владельцу собственного бизнеса? Каким требованиям он должен соответствовать? Какие есть альтернативные пути для ипотечного кредита? об этом мы поговорим со Степаном и Анастасией, кредитным экспертом компании «Ипотек. ру». Здравствуйте, Анастасия.

Анастасия Степанова: Здравствуйте.

Светлана Овсянникова: Анастасия, кто такой собственник бизнеса для банка?

Анастасия Степанова: Владелецт бизнеса для банка - это либо индивидуальный предприниматель, либо физическое лицо, которое имеет определенную долю в бизнесе. У всех банков разные требования к этой доле. Затребовать документы по бизнесу могут если человек владеет и 100%, и 25%. Более того если это сеейный бизнес, будут учитывать долю всех членов семьи. Стоит сказать, что владельцев бизнеса смотрят не все банки. Для банков это более рисковый клиент, чем наемный работник. Это связано с тем, что в кризисных ситуациях владелец бизнеса будет в первую очередь спасать свое дело, а потом уже платить по кредиту.

Светлана Овсянникова: Есть ли какие-то определенные требования, которые банки предъевляют владельцам бизнеса? Например, срок существования бизнеса или сфера деятельности?

Анастасия Степанова: Да определенные требования есть. Срок существования бизнеса должен быть в большинстве банков от года, но в некоторых от 2-х или от 3-х лет. Компания или индивидуальный предпрениматель должны быть максимально понятны и прозрачны для банка. Поэтому у них обязательно должен быть рассчетный счет, по которому обязательно должно быть движение, официальный сайт, городской телефон, зарегестрированный на компанию и многое другое. Что касается сферы деятельности. то у банков есть определенный пречень сфер деятельности, которых они не рассматривают. Немаловажной также является форма налогообложения компании.

Светлана Овсянникова: Какие формы налогообложения допустимыс точки зрения банков?

Анастасия Степанова: Банки хорошо смотрят общую систему налогообложения, а также более распространенную «упрощенку». Что касается «вмененки», единый налог на вмененный доход, то банки смтрят ее неохотно, в связи с тем, что при такой форме налогообложения прибыль для банка не ясна. 

Светлана Овсянникова: Теперь мы выяснили, что если заемщик - индивидуальный предприниматель или имеет какую-то долю в бизнесе, в банке потребуются документы еще и по его бизнесу. Насколько же отличается перечень документов для владельцев бизнеса и для работников по найму?

Анастасия Степанова: Да, он отличается и довольно сильно. Если наемному работнику достаточно подтвержить свою платежеспособность и трудоустройство, то владельцу бизнеса нужно убедить банк, что его компания стабильна, неубыточна и имеет перспективу на будущее. Помимо документов по заемщику, потребуются документы по бизнесу, а именно: уставные документы, подтверждение активов, выписки по рассчетным счетам, договора аренда, договора с поставщиками и налоговая отчетность за определенный период. Если по налоговой отчетности не видно в полной мере прибыль компании, то банк попросит заполнить по его форме управленческую отчетность. Хочу сказать, что такие заявки рассматриваются дольше, ведь сотрудникам банка нужно проанализировать больше информации и ставки для таких кредитов выше, чем для работников по найму.

Светлана Овсянникова: Анастасия, есть какие-то более простые способы получить ипотечный кредит для владельцев бизнеса?

Анастасия Степанова: Да, есть несколько вариантов, ну во-первых, если у владельца бизнеса есть супруг или супруга, кредит можно оформить на них, если они работают по найму и их дохода хватает и он официально подтверждается, во-вторых, некоторые банки готовы рассматривать владельцев бизнеса как наемных работников, при условии, что они трудоустроены по трудовой книжке в своей же компании и у них есть заработная плата. В таком случае нужно подтверждать документы только по заемщику, не по бизнесу.

Светлана Овсянникова: Скажите, а можно владельцу бизнеса воспользоваться ипотечным кредитом в своих личных целях? Например для развития бизнеса? Ведь ставки по ипотечному кредиту лучше, чем ставки по кредитам на бизнес?

Анастасия Степанова: Да, такая возможность есть, если взять кредит под залог имеющейся недвижимости. Недвижимость может как находится в собственности заемщика, так и в собственности третьих лиц. Если взять нецелевой кредит, то подтверждать целевое использование, отчитываться перед банком не потребуется. Однако хочу заметить, что кредиты именно на развитие бизнеса даются неохотно. Несмотря на то, что подтверждать целевое использование не потребуется, на вопрос из банка на какие цели вы берете кредит, владелец бизнеса должен сказать какую-то иную цель. Если в этом случае он будет честным и скажет как есть, то есть риск, что в выдаче кредита просто откажут.

Светлана Овсянникова: Спасибо, Анастасия, за ваши советы. С нами была Анастасия Степанова, кредитный эксперт компании «Ипотек. ру» и я, Светлана Овсянникова. До свидания.

Анастасия Степанова: До свидания.