Ипотечный ликбез

Бытует мнение, что тот, кто пользуется кредитом по ставке ниже инфляции - пользуется кредитными деньгами бесплатно.

Но так ли это?

Почему инфляция не помогает платить по кредиту, а наоборот?

Почему инфляция помогает заемщику стать банкротом?

Что помогает заемщику справляться с кредитом?

Об этом смотрите видео:

Заемщик погасил кредит досрочно. Должен ли банк пересчитать заемщику проценты по кредиту и вернуть излишне уплаченные заемщиком деньги?

Доступное жилье и (или) доступная ипотека.

• Что такое «доступное жилье»? 
• Как термин «доступное жилье» определяют обычные (и необычные) люди?
• Как термин «доступное жилье» сформулирован в Правительственных программах?
• Почему от термина «доступное жилье» перешли к термину «доступная ипотека»?
• Что такое «доступная ипотека», и делает ли доступная ипотека жилье более доступным?

Семинар по ипотеке: что такое ключевая ставка Центробанка?

• Как зависят ставки по ипотеке от ключевой процентной ставки?
• Что такое ключевая ставка Центробанка?
• Почему и как ставки банков по ипотеке зависят от ключевой ставки Центробанка?
• Почему ставки банков по ипотеке не зависят от ключевой ставки Центробанка?
• Как с помощью ключевой ставки Центробанк регулирует ставки банков по кредитам и по вкладам?

Семинар по ипотеке Дмитрия Овсянникова

• Что такое ипотека;
• Кто является участником рынка ипотеки;
• Какие есть дополнительные расходы у заемщиков при получении ипотеки

Когда заемщики обращаются в разные банки за кредитом, то сталкиваются с тем, что разные банки одобряют заемщику различный размер кредита.
Казалось бы: если доходы у заемщика одни и те же, так и размер кредита должен быть в разных банках примерно одинаковый и зависеть только от процентной ставки?
А нет! И в одном банке, даже при более высокой процентной ставке, размер кредита может быть больше, чем в другом банке при более низкой процентной ставке.

О том, как банки одобряют размер кредита, а также об интересной логике Сбербанка при определении размера кредита, смотрите в видеосюжете.

В чем разница между общей совместной собственностью (без определения долей) и долевой собственностью?

Как лучше оформить квартиру в собственность?

Что выгоднее: собственность общая совместная или долевая?

Почему растет долг заемщика банку, если заемщик исправно платит по кредиту?

Какая-то странная ипотека и странный график платежей.

Есть различные причины для отказа в рефинансировании ипотечного кредита. Сейчас мы рассмотрим ситуацию, когда рефинансирование не возможно, не смотря на то, что заемщик может иметь хорошие доходы и прекрасную кредитную историю.

Когда человек покупает квартиру с помощью ипотечного кредита, то они знают, что банк не дает в кредит 100% стоимости квартиры.
Стоимость квартиры складывается из кредита, полученного от банка и первоначального взноса.

При рефинансировании кредита многие заемщики не знают, как быть с первоначальным взносом: потребуется его внести или нет.

В видеосюжете «Первый взнос при рефинансировании» рассказывается, почему первоначальный взнос при рефинансировании не нужен.

Есть доходы от аренды: от сдачи в аренду квартир.

Есть пенсия.

Почему банки не учитывают эти доходы и ипотечные кредиты не выдают?

Об этом наш видеосюжет: «Ипотека и доход от аренды».

Консолидация кредитов - это объединение нескольких кредитов в один. Практически происходит это так: рефинансируется ипотечный кредит с увеличением суммы долга. Дополнительные деньги, полученные в банке, но не пошедшие на погашение ипотечного кредита, идут на погашение потребительских кредитов, ранее полученных заемщиком.

Чем опасна продажа кредита для заемщика? Что может сделать заемщик и чем он рискует, если банк продает его кредит другой организации? Об этом - сюжет: «О продаже кредитов банками»

Если кредитная история испорчена настолько, что кредиты никто не дает, остается надеяться на кредитную амнистию.
А что это такое - об этом в видеосюжете «кредитная амнистия».

Материнский капитал - это деньги. Но не всегда этими деньгами имеет смысл пользоваться.

В видеосюжете рассказано, когда материнский капитал лучше не использовать.

Информация - очень тяжелая, не так просто ее воспринять. Чтобы наше объяснение было более понятным, мы решили сделать его нагладным с помощью детского конструктора.

Надеемся, что нам удалось донести информацию о подвохах при использовании материнского капитала.

Многие из вас сталкивались с тем, что из банков приходят рекламные предложения получить большой кредит. Очень часто оказывается, что банк не готов выдавать столько денег, сколько предлагает.

Почему банки рассылают рекламные предложения и чем похожи ипотека и рыбалка.

По каким ставкам заемщики перестанут брать кредиты?

Что считать заградительными процентными ставками?

Почему даже по заградительным ставкам кредиты выдаются?

Об этом - в видео-сюжете «Заградительные ставки по ипотечным кредитам».

Иногда банки могут предоставлять своим клиентам кредитные каникулы.

Что такое кредитные каникулы?

Выберите правильный ответ на вопрос: «Что во время кредитных каникул заемщик платит»?

платит только проценты за пользование кредитными деньгами;
платит деньги в счет возврата основного долга;
Ничего не платит банку.
Проверьте себя. Ответ в видео-сюжете.

В чем сходство и отличия кредита и займа.

Почему, если кредит и займ - это деньги, можно выдать займ, но нельзя выдать кредит?

Об этом - смотрите в видеосюжете:

Ипотека может помочь при разводе с бывшим супругом и разделе имущества.
Можно получить в банке кредит на выкуп доли у бывшего супруга. После чего, заемщик становится собственником целой квартиры, и вся квартира идет в залог банку.

Подробности в видеосюжете: «Ипотека и развод»

В видеосюжете даются ответы на вопросы участников форума по ипотеке и недвижимости «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Обсуждаются вопросы: «Сложности при наделении детей собственностью при ипотеке»; «услуги ипотечных брокеров»; «Продажа квартиры из-под залога»; «Оценка при ипотеке: что будет, если оценка оценщиков не совпадает с реальной стоимостью квартиры».

Ипотека бывает разной: кому-то ипотечный кредит помогает решить жилищный вопрос и разбогатеть, а для кого-то превращается в кабалу.
Об этом в видеосюжете: «такая разная ипотека»:

Обсуждаем в видеосюжете «Ипотека и перепланировка в квартире»:

• Как банки относятся к квартирам с перепланировкой?
• Можно ли получить ипотеку, если в квартире перепланировка?
• Как купить квартиру с перепланировкой в кредит?
• Неузаконенная перепланировка: нужно ли ее узаконить, чтобы банк выдал кредит?
• Все ли банки одинаково относятся к перепланировкам в квартирах?

Можно ли купить «хрущевку» в ипотеку? Почему банки неохотно кредитуют хрущевки?

Об этом в видеосюжете рассказывает эксперт Анна Белова.

Как совершить обмен квартиры на большую с помощью ипотеки?

На что нужно обратить внимание при таком обмене?

Как происходит обмен квартиры, когда доплатой для обмена является ипотечный кредит?

Об этом смотрите на видео:

Деньги, полученные продавцом квартиры при ее продаже, считаются доходом, с которого нужно заплатить подоходный налог. В видеосюжете «Налоги и вычеты» разбираются варианты, как можно уменьшить размер налога, в каких случаях нужно платить налог, а в каких случаях платить налог не нужно.

Полная стоимость кредита (ПСК) - параметр, который обязаны рассчитывать банки и доводить до сведения заемщиков до подписания кредитного договора.

Что такое полная стоимость кредита? По какой формуле рассчитывается, в чем выражается, и почему этот показатель в 90% случаях оказывается не верным.

Об этом вы узнаете в видеосюжете

Чем кредит под залог отличается от других кредитов?

Какие есть особенности у кредита под залог?

Как работает залог?

Об этом - в видеосюжете:

Часто от людей, собирающихся взять ипотечный кредит, можно слышать два вопроса: «Есть ли в банке возможность погасить кредит досрочно?» и «Какую комиссию возьмет банк за досрочное погашение кредита»?

В качестве ответа на эти вопросы - небольшой сюжет: «Запрет на досрочное погашение кредита». 

Перепланировка и переоборудование: что можно и что нельзя?

Чем отличаются перепланировка квартиры и переоборудование квартиры?

Какую перепланировку нельзя узаконить?

Об этом - в видеосюжете.

Мелкий шрифт в договорах. Есть ли мелкий шрифт в кредитных договорах?

Почему банки перестали использовать мелкий шрифт в договорах?

На что обращать внимание в кредитном договоре?

Как готовиться к подписанию кредитного договора?

Об этом Вы узнаете в видеосюжете:

Для чего придумана закладная, что это такое, для чего она нужна и кому, корреспондент Лариса Деньгина беседует с Екатерины Слаутиной, экспертом агентства недвижимости «АНТЕР-недвижимость» и сотрудником ипотечного брокера «ИПОТЕК. РУ».