Ипотека для семьи или для гражданских супругов

Здравствуйте.
С вами я, Дмитрий Овсянников.

Еще одно письмо с Ютуба: «Дмитрий, можете дополнительно пояснить ситуацию с приобретением квартиры в ипотеку семьей из двух человек, когда они еще не женаты но собственность хотят оформить поровну. Ну и в чём разница, если брать ипотеку будучи зарегистрированными в браке».

Что касается «будучи зарегистрированными в браке»...
Если брак зарегистрирован - это семья. И, согласно семейному кодексу, то, что нажитое супругами во время брака является совместно нажитым имуществом, не зависимо от того, на кого это имущество оформлено: на одну только супругу, на супруга или на их обоих: не важно. В любом случае, это - совместно нажитое имущество, поскольку такая сделка подлежит либо обязательному нотариальному удостоверению либо (как в случае с недвижимым имуществом) подлежит обязательной государственной регистрации.

А вот кредитный договор - не подлежит обязательной государственной регистрации, не подлежит также обязательному нотариальному удостоверению.
Следовательно кредит, который человек берёт - это только его ответственность перед кредитной организацией.
Именно поэтому когда берут кредит супруги, то банки настаивают, чтобы кредит брали оба: и муж, и жена.
То есть, как минимум, один был заемщиком, а второй созаемщиком, либо один был заемщикам по кредиту а второй - поручителем по кредиту, чтобы если один из заемщиков не платит - банк всегда мог обратиться ко второму: получался - плати. (Деньги давай).

Но вернемся к нашей ситуации.

Что будет, если приобретать квартиру, пока молодые люди еще не женаты, а являются (с точки зрения нашего законодательства) сожителями: живут вместе?
В этом случае (опять же, с точки зрения нашего законодательства) их нельзя рассматривать как семью, и в этом случае, доходы одного человека - это доходы одного человека: не доходы семьи. И имущество, которое он покупает на эти доходы - также является его имуществом, а не совместно нажитым - имуществом целой семьи.

И получается, что если человек берет кредит, то он по этому кредиту отвечает. Есть банки, которые готовы рассмотреть доходы сожителей (ну так скажем «гражданских супругов») при определении максимально возможной суммы ипотечного кредита. Но большинство банков, при этом, настаивают, чтобы квартира оформлялась на кого-то одного из супругов.

Но, как из любого правила - бывают исключения. Есть банки, которые готовы оформить квартиру на молодого человека и девушку, но при этом готовы оформить только в долях (то есть не в общую совместную собственность без определения долей, а именно в долевую собственность). Но это - скорее исключение, потому что, как правило, банки настаивают, чтобы квартира оформлялась на кого-то одного из гражданских супругов, то бишь: либо на молодого человека, либо на девушку.
И получается, что когда берется кредит, то заемщиками по этому кредиту являются двое: молодой человек и девушка.
А квартира, допустим, оформлена на одного молодого человека. И, в случае развода, у девушки есть обязанность платить по кредиту, но нет прав на эту квартиру. Никаких.
Да, есть право на те деньги, которые она внесла в качестве платы по ипотечному кредиту. Да, она может претендовать на эти деньги, но деньги - не равны квартире.

Поэтому, лучше всегда покупать квартиру либо до брака, на свои собственные деньги зная, что супруг (или супруга) не будут претендовать дальше, не смогут претендовать на эту квартиру, либо уже во время брака, используя доходы всей семьи, то бишь: и молодого человека и его законной супруги. И квартиру, в этом случае, если ее приобретает семья, можно оформлять на кого угодно: на молодого человека, на девушку, либо на них обоих (в долевую, либо в общую совместную собственность без определения долей) - не важно: в любом случае, это будет совместно нажитым имуществом, если квартира приобретается в законном браке.

Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну а будут серьезные вопросы - записывайтесь на консультацию: постараемся помочь.