Как сэкономить на страховке

Текст видеосюжета «Как сэкономить на страховке при ипотеке».

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.

И сегодня хочу затронуть такую тему, как ипотечное страхование.

Многие заемщики ищут банки, где не было бы страховки, пусть даже процентная ставка в этих банках более высокая, рассматривая страхование, как навязанную услугу.

Ну что могу сказать?

Я целиком и полностью не согласен с таким мнением.

Я, например, не считаю, что страхование - это навязанная услуга.

Почему?

Потому что есть несколько примеров с несколькими клиентами, когда страхование им очень и очень помогло. Есть также несколько примеров, когда люди не застраховались - и в результате, получили приключения по полной программе...

Что я имею в виду?
Ну, простой пример: была у меня клиентка.
Она - сидит дома с двумя детьми, муж - работает, хорошо зарабатывает.
Она мне звонит и спрашивает: «Дмитрий, скажите, пожалуйста, а что будет, если с моим мужем что-нибудь случится?»
Я говорю: «Застрахуйтесь».
(Хотя кредит у него был в Сбербанке, и Сбербанк, на тот момент, не требовал обязательного страхования жизни и трудоспособности заемщика).
Так вот, я и говорю: «Застрахуйте своего мужа».

Полгода прошло.
Она информацию восприняла, ничего, как водится, не сделала. Мужа не застраховала.
И, в результате, через какое-то время произошел несчастный случай: муж умер.

Ну и результат: была бы она застрахована - значит, кредит погасила бы (остаток долга погасила бы) страховая компания.
А поскольку муж не был застрахован, то ей пришлось выходить на две работы, чтобы иметь возможность платить за квартиру. Соответственно: детей - не видит, вся в работе по уши.
Ну и спрашивается: нужна ли такая экономия, особенно, если расценки на комплексное страхование сейчас значительно снизились и страхование составляет примерно 0,5% - 1% в год.

Поэтому, отказываться от страхования я не рекомендую.

Но сейчас мы поговорим о том, на чём можно сэкономить для того, чтобы не рисковать дополнительно.

Итак:

Многие банки предлагают сейчас более низкую процентную ставку при условии, что заемщик соглашается на корпоративное страхование.
То есть простой пример: допустим, комплексное страхование стоит 0,5 - 1%, а корпоративное страхование в банке стоит полтора процента. Стоит ли на него соглашаться?

Стоит, в том случае, если заемщик планирует пользоваться кредитом долго.

Почему?

Потому что со второго года можно сменить страховую компанию и не платить страховой компании по повышенному тарифу. Но при этом, заемщик будет застрахован: будет застрахована жизнь заемщика и трудоспособность, будет застрахован титул собственника, ну и будет застрахован предмет залога от разрушения.

На чём ещё можно сэкономить?

Многие банки не требуют страхование титула собственника, начиная с третьего года пользования кредитом.
То есть, заемщик владел квартирой 3 года и, начиная с 4 года, он может титул собственника не страховать.
Об этом многие заемщики не знают.
А страхование титула собственника - тоже стоит денег.
В каком случае можно отказаться от страхования титула собственника?
Тогда, когда история квартиры, что называется, прозрачнее некуда: когда, допустим, квартиру продаёт ваш хороший знакомый, когда понятные документы, не было многочисленных переходов прав,... Вот тогда от страхования титула собственника можно отказаться без ущерба для себя-любимого, ну и соответственно, на этом сэкономить.

Поэтому, узнайте в своём банке, если вы пользуетесь кредитом более 3 лет: «А можно ли отказаться от страхования титула собственника».
И, если можно - можете это сделать.

Ещё один момент, на чём можно сэкономить.

Во многих страховых компаниях процент за страховку меняется в зависимости от возраста заемщика. То есть, когда заемщик, допустим, сорокалетнего возраста, он платит по одному тарифу. Когда заемщик 45-летнего возраста - он платит по более высокому тарифу за страховку. И вот этот вот переход с более низкого тарифа на более высокий, происходит единомоментно при достижении заемщиками возраста 45 лет. 
Поэтому, это особо особенно актуально для тех, кто брал кредит незадолго до 45 летнего возраста.
Вы, безусловно, выбирали страховую компанию, где где тариф за страховку более низкий. Так?
Так вот, есть страховые компании, где не меняется тариф, в зависимости от возраста заемщика (или меняется не так сильно: не в два раза, как это происходит в одних страховых компаниях, а достаточно плавно).
Безусловно, чем старше заемщик - тем он более рискованный для страховой компании: тем больше риск наступления страхового случая. Но тариф за страховку может измениться раза в 2, а то и больше, а может измениться процентов на 10 за год. 
И на этом также можно сэкономить, обратившись в нужную страховую компанию.

Причём, заемщик должен быть застрахован: это ясно и понятно. И выдавая кредит, многие банки стараются навязать заемщику услуги какой-нибудь дружественной страховой компании. Ну как навязать? Просто сказать заемщику: «страхуйся здесь» - не совсем правильно, не совсем законно. (Хотя у банка есть рычаги воздействия на заемщик: то есть банк может просто не выдать такому заемщику кредит).
Но многие банки предлагают выбор из нескольких страховых компаний, то есть: «хочешь - страхуйся в этой, хочешь - страхуется в этой, хочешь - страхуйся в этой».
Проблема в том, что выбор - невелик.

Так вот: начиная со второго года пользования кредитом, заемщик может самостоятельно, без решения банка, сменить страховую компанию.
Он застрахован? - Застрахован.
Условия кредитного договора выполнены? - Выполнены.

А то что эта страховая компания не из списка аккредитованных банком  - ну и что: у банка рычагов воздействия на заемщика, в этом случае, нет. То есть это также иметь в виду.

Но имейте также в виду, что если страховая компания не признает случай страховым и не заплатит - это ваши проблемы. В этом случае, по кредиту будете платить вы (ну или ваши наследники), в зависимости от того какой страховой случай наступил. (Даже при том, что вы за страховку платили страховой компании).
Поэтому выбирать страховую компанию нужно тщательно. И главный момент, на который следует обращать внимание: как страховая компания урегулирует убытки: платит ли она своим клиентам, что называется «по первому мяу» или пытается всякими правдами и неправдами доказать, что данный случай страховым не является.

Спасибо за внимание.

С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал.
Ну а если видеосюжет понравился  - ставьте «лайк».

До свидания.