Калькулятор рефинансирования ипотеки

Текст видеосюжета «Калькулятор рефинансирования ипотеки»

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.

Меня достаточно часто спрашивают: «Выгодно ли рефинансировать кредит или не выгодно?».

Соответственно, люди, которые спрашивают, озвучивают какие-то параметры того кредита, который есть сейчас: процентную ставку, размер кредита, срок кредитования.

Просят посчитать с учетом новых условий: сколько они могут выгадать от рефинансирования кредита.

И вот, одному считаю, второму считаю, третьему считаю, ... А потом понимаю, что наши люди на слух воспринимать информацию разучились.

Ну вот серьезно, Где мы проводим большую часть времени? В интернете, в различных соцсетях, также в телевизоре.
Но и там, и там - картинки. И так получилось, что наши люди, в-основном, визуалы. То есть воспринимают информацию лучше ту, которая написана, ту которая нарисована.

И поэтому мы решили сделать ипотечный калькулятор - калькулятор рефинансирования, на котором можно посчитать выгоду от рефинансирования, и самим решить, самостоятельно, без моей помощи: выгодно вам рефинансировать кредит или невыгодно.

Итак, заходим на сайт «ipotek.ru» и переходим в раздел кредитные калькуляторы. Здесь мы видим много самых разных калькуляторов.
Переходим на калькулятор рефинансирования ипотеки.

Так. Вот такой вот он.

Стоимость квартиры на сегодняшний день.
А что здесь за «вопросик»? Ага: «Не важно, за сколько вы квартиру покупали, важно сколько она стоит на сегодняшний день»
То есть нужно примерно оценить свою квартиру, и понять, сколько она примерно может стоить.

Допустим, квартира у нас стоит 5000000. Я могу эту цифру попытаться «поймать» ползунком. Но могу вот здесь вот подставить данные.

Остаток кредита.
Допустим, кредит осталось заплатить 4 миллиона.

Ага, я ошибся! Подставил 4 800 000, и мне говорят что на таких условиях рефинансирование невозможно.
Почему?
Потому что: «Кредит не может составлять больше 85% нынешней стоимости квартиры».
(На самом деле может но это в единицах банков по каким-то спец. программам. А на общих условиях и в большинстве банков кредит при рефинансировании не может составлять больше 85% от стоимости).

Что ещё хочу сказать: соотношение кредит залог в размере 85%, как на сегодняшний день - это максимальное соотношение при рефинансировании, именно на сегодняшний день. С января 2018 года соотношение «кредит / залог» станет 80%. То есть при рефинансировании, кредит не сможет составлять больше 80% от стоимости переданной в залог банку квартиры.
Но, к сожалению, такова политика Центробанка. И поэтому, если у вас кредит составляет больше 80% от стоимости переданной в залог банку квартиры (на сегодняшний день), рекомендую (пока несколько дней до Нового года еще есть), обратиться в банк на предмет рефинансирования.
Возможно, что в следующем году (если в этом году удастся получить одобрение), возможно, что банк оставит для вас прежние условия рефинансирования кредита.

Итак,остаток кредита - 4 миллиона.

У нас тут ещё один «вопросик»: еще одна подсказка: «Здесь нужно указать остаток долга по кредиту, а не тот размер кредита, какой был на момент получения».
То есть указываем нынешний остаток долга по кредиту.

Срок.
Осталось платить 10 лет.
Допустим, я прикидываю, что за 10 лет по кредиту расплачусь.

Текущая процентная ставка.
Допустим, у меня 12,5%. (То есть как здесь указано).

Новая процентная ставка.
Допустим, я могу рефинансировать, и получить новый кредит по ставке 9,5% годовых.

Что я вижу?

Я вижу, какие у меня будут выплаты за 10 лет при одной процентной ставке и при другой процентной ставке.

Сразу же хочу оговориться, что эти выплаты состоят из процентов и из остатка долга. То есть в них учтен вот этот вот остаток кредита, которым я ещё пользуюсь, и который я ещё, пока что, не вернул.

Так. Новый платёж 51759 рублей. Здесь я также вижу подсказку: «Сумма платежа указана примерная, и может незначительно отличаться».
Почему она может отличаться?
Ну посмотрите: допустим у меня плановый платеж по кредиту 10 числа. А сегодня не 10 число. («Сегодня» - я имею в виду тот момент времени, когда производится рефинансирование кредита, когда получается новый кредит в новом банке. И вот эта вот разница в несколько дней - она будет отражаться на сумме платежа).

Выгода.
Выгода у нас получается при таких данных - 814920 рублей.
То есть я сэкономлю при процентной ставке 9,5% годовых - 814920 рублей за 10 лет, по сравнению со ставкой 12,5%. По-моему, неплохо и, по-моему, стоит рефинансировать свой кредит.

Но тут у нас есть еще одна подсказка: «Рекомендуем вычесть расходы на оценку, примерно 5000 рублей». (Опять же, в разных оценочных компаниях стоимость оценки разная, скажем так: от 3.000 рублей ну и где-то до 6000 до 7000 рублей. Это - при оценке квартир. Когда речь идет об оценке загородных домов, то есть дома с земельным участком, то стоимость оценки может быть больше).

Также: «Рекомендуем вычесть стоимость гос. регистрации и стоимость страховки в новой страховой компании».
(Но это вы должны уже сами выяснить: какой у вас будет страховка в новой страховой компании. Может ли у вас быть та же страховая компания, в которой Вы страхуетесь в прежнем банке. Это уже ваша задача выяснить).
И вот эти вот примерные расходы на страховку тоже рекомендуется вычесть из той выгоды, которую вы получите.

Что еще можно сделать с помощью этого калькулятора рефинансирования ипотеки?

С помощью калькулятора рефинансирования ипотеки можно сравнить два кредита.
Ну простой пример:
Мне предлагают, допустим, кредит по ставке 12,5% и по ставке просто 12% годовых.

Я смотрю: Стоит ли мне брать кредит по более низкой процентной ставке или не стоит? И какая вообще разница.
Нет, понятно, что 139440 рублей - это деньги, и достаточно большие деньги.
Но иногда бывает такая ситуация, что с кредитом вот этого вот банка, который выдает кредит по более высокой процентной ставке, я могу купить ту квартиру, которую я хочу (с учетом тех перепланировок которые там есть);
а вот этот вот банк, где процентная ставка ниже - не позволяет мне купить эту квартиру, которую я выбрал. (Потому что в этой квартире есть не узаконенные перепланировки, с которыми банк сделку не пропускает).
И здесь я как раз вижу разницу, какая у меня будет при одной процентной ставке, в одном банке и при другой процентной ставке, в другом банке.
Ну и у меня, соответственно, выбор: либо получить более низкую процентную ставку, сэкономив 139440 рублей, но искать другую квартиру, или соглашаться на более высокую процентную ставку и брать кредит под ту квартиру, которую я уже выбрал, под ту квартиру, которая мне нравится, несмотря на наличие в ней неузаконенных перепланировок.

Так что пользуйтесь данным кредитным калькулятором. Надеюсь, он вам поможет определиться с кредитом, определиться с необходимостью произвести рефинансирование кредита.

Ну и в ближайшее время, я так думаю, мы сделаем калькулятор, который будет учитывать различные дополнительные расходы. То есть, куда можно будет поставить стоимость оценки, стоимость страховки и уже провести расчеты более точно.

Спасибо за внимание.

С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Если у вас есть вопросы по ипотеки или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ставьте «лайк», если видеосюжет понравился. И приходите на консультацию, если будут серьезные вопросы.

До свидания.