Всего-то один процент разницы процентной ставки по кредиту. А может быть целый один процент?

1% разницы между процентной ставкой 10% и процентной ставкой 11% и 1% разницы между процентными ставками 14% и 15%: равны ли эти 1% в первом случае и 1% во втором?
И размер кредита одинаков: в первом и во втором случае, и срок кредита...
Ну как, равны?
Ну что ж, давайте считать вместе...
Для наглядности, в задачу подставим циферки. Допустим:
Размер кредита 100 000 долларов.
Способ погашения долга - аннуитетные платежи
Срок кредита - 7 лет.
По последнему пункту необходимы пояснения, почему не 15, не 25, не 30 лет. Дело в том, что я стараюсь, чтобы любой пример был бы максимально приближен к жизни, и имел бы практическое значение. Так вот, большинство моих клиентов, получивших кредит года 4 назад на 10 - 15 лет, уже по кредиту либо совсем расплатились, либо расплатятся, что называется «на днях». То есть, взяв кредит на срок 25 - 30 лет, мало кто будет платить в течение всего срока: в основном, все погасят кредит досрочно. Вот я и взял тот срок, за который (по мировой практике) погашается большая часть кредитов.
Если кто-то не согласен с названым мной сроком - не спорьте: лучше пересчитайте в соответствии с тем сроком, который кажется наиболее реальным именно Вам.

Ну что же, считаем?
Кредит, как известно, выдается на условиях срочности, возвратности и платности:
- срочности - кредит выдается на определенный срок, в течении (или по окончании которого) кредит должен быть возвращен кредитору;
- возвратности - кредит необходимо вернуть;
- платности - за пользование кредитными средствами кредитор вправе получать плату.
Считать будем так: 1. Возьмем калькулятор какого-либо банка и, подставляя разные процентные ставки при кредите 100 000 долларов США, будем получать размер ежемесячного платежа.
2. Размер ежемесячного платежа умножим на 12 (получим, сколько будет заплачено за год), затем, умножим на 7 лет. Таким образом, мы получим, сколько заемщик заплатит за срок кредитования всего.
3. Поскольку, заемщик не только платит проценты, а еще и возвращает долг, а нас интересует размер переплаты, из полученной денежной суммы вычтем размер выданного заемщику кредита (100 000).
4. Даные сведем в таблицу, где в каждой строке будут данные по определенной процентной ставке. В последнем столбце таблицы у нас будет денежная сумма переплаты в 1% по отношению к более низкой процентной ставке.

Процентная ставка Размер ежемесячного платежа Заплачено всего Переплата за 7 лет 1% разницы
5% 1 442 121 128 21 128  
6% 1 490 125 160 25 160 4 032
7% 1 538 129 192 29 192 4 032
8% 1 587 133 308 33 308 4 116
9% 1 637 137 508 37 508 4 200
10% 1 688 141 792 41 792 4 284
11% 1 740 146 160 46 160 4 368
12% 1 793 150 612 50 612 4 452
13% 1 847 155 148 55 148 4 536
14% 1 901 159 684 59 684 4 536
15% 1 956 164 304 64 304 4 620

Ну что, заметили?
Несмотря на то, что были значения разницы процентных ставок одинаковые, в большинстве случаев, чем выше процентная ставка - тем дороже каждый 1% переплаты.
Казалось бы: срок кредитования - один и тот же, размер кредита - также одинаков...
Но один процент разницы между ставками по кредиту 5% и 6% годовых, и один процент разницы между процентными ставками 14% и 15% годовых, отличается на 588 долларов.

Рейтинг: 5 Всего голосов: 2
Последние комментарии форума

Обсудить на форуме

 
haref | 15 января снижение процентной ставкиНет, не автоматом, они как-то проверили ( нет ли задолженности и тп) и по заявлению,когда мы сами случайно узнали. Мне просто приходит смс, сколько снимается по кредиту...теперь меньше.
Milinda162 | 13 января снижение процентной ставкиТ.е. сбер автоматически всем подряд снижает процентные ставки? очень интересный подход... А Вы на 100% уверены, что Вам снизили процентную ставку? у Вас как это в договоре прописано? по сути у Вас же нет никаких документов подтверждающих новую ставку или есть? у Вас меньше денег с ипотечного счёта стали списывать?
haref | 12 января снижение процентной ставкиДа, наверное, Вы правы, но немного жаль, что Банк сразу не уведомил)

Видео по теме:

 

Ипотека в валюте: пример одного знакомого

Ипотека в валюте: пример одного знакомого

 

Как и кому можно исправить кредитную историю

Как и кому можно исправить кредитную историю

 

Почему банки продают кредиты

Почему банки продают кредиты