Индивидуальный Предприниматель: почему сложно получить ипотечный кредит.

Индивидуальный предприниматель и ипотека очень часто несовместимы. Кредиты ИП получить сложно: нужно предоставить справку о доходах. И получается: доход - есть, а кредит не дают.
Банки под любым предлогом старались кредиты ИП не дать. Складывалось впечатление, что Индивидуальный предприниматель - это не человек со своими проблемами, амбициями, желаниями, характером, способностями, возможностями, зарплатой, ..., а очень тяжелый диагноз, услышав который, сотрудники банков в один голос говорили, что такой человек - не может быть заемщиком, а если и может, то в каком-нибудь другом банке. Что же так пугало сотрудников банков? Почему индивидуальному педпринимателю сложно получить ипотечный кредит? Попробуем разобраться.

Чего нет у ИП? Как связаны: справка, доход и кредит

Если человек работает - у него есть зарплата. Если он к тому же (со)владелец фирмы - у него могут быть доходы еще в виде дивидендов.

А теперь, внимание!
Если у человека есть доход - кредит в банках могут дать. В некоторых банках могут и дивиденды плюс к зарплате посчитать.
А вот без зарплаты - дивиденды вряд ли посчитают. «Безработным - кредит не дают». Есть доход - но нет справки о зарплате: нет справки - нет кредита...

Так вот зарплаты у предпринимателя (ИП) - нет. Конечно, если ИП отчитывается по упрощенной системе налогообложения, либо платит вмененный налог. (А ведь большинство предпринимателей - отчитывается по «упрощенке»).

Почему нет зарплаты?
А как Вы это себе представляете?
Что, предприниматель, получив прибыль, заплатив налоги, должен сам себе зарплату начислить, с нее заплатить налог как работодатель, получить зарплату как работник, с нее опять заплатить налог (подоходный)?

Нет уж, платит предприниматель налог по упрощенной схеме, и кроме этого налога - никому ничего не должен!
Получил прибыль - кладет в карман. Неудачно сработал - получил убытки, достал денежку из кармана - погасил убытки.
Другими словами: ЗАРПЛАТЫ У ИП - НЕТ. А нет зарплаты - о каком кредите можно говорить. «Безработ...»
Но в том-то и дело, что ИП - не безработный!
Возможно «беззарплатный», но не «безработный»!
Справка, доход, кредит...
Ну есть доход...
Ну нет справки...
Что важнее для получения кредита: справка или доход?
А раз есть доход, и этот доход позволяет взять кредит - значит заемщик должен иметь возможность его получить.
Так?

Разновидности упрощенки.

 Не вдаваясь в детали, скажу, что есть несколько видов упрощенного налогообложения.

  • Налог берется с дохода предпринимателя. Но вся фишка в том, что доход предпринимателя и доход наемного работника - это разные вещи. Когда наемный работник получает доход - он кладет его в карман, и никому ничего не должен. Когда же предприниматель получает доход, он должен из этого «дохода» заплатить за аренду помещения, заплатить зарплату сотрудникам, заплатить за телефонную связь, за интернет, и так далее. Словом, когда предприниматель посчитает расходы и все их вычтет из своего дохода, от дохода может ничего не остаться. Но такая система налогообложения: предприниматель сам ее выбрал.
    Платит предприниматель налог в зависимости от того, каков у него доход, и никого не волнует: получил предприниматель прибыль или нет и какая это прибыль;
  • Налог берется с прибыли. Все доходы минус все расходы. Разница - прибыль. С нее и платится единый налог;

Когда налог с дохода, то большинство банков в кредите отказывают, потому что по доходу сложно судить о том количестве денег, которое у предпринимателя остается после всех расходов, и которое предприниматель может положить в свой собственный карман.
Когда предприниматель платит налог с прибыли - получить кредит намного проще: уровень доходов - виден: был бы доход и стабильный бизнес. 

Налог на вмененный доход.

  • В Подмосковье налог берется с площади торгового зала. Словом, считается, что торговый зал, в зависимости от того, что он из себя представляет, должен приносить определенную прибыль. В этом случае никого не волнует, забьет ли предприниматель этот торговый зал товаром так, что сам еле-еле среди этого товара протискиваться будет, либо оставит свободным, хоть чечетку танцуй.
    В этом случае налоговой не важно, каков оборот у предпринимателя, как и то, есть ли у предпринимателя прибыль или нет.

При такой схеме налогообложения опять же, сложно судить об уровне доходов предприниателя, а потому редкий банк, который такому предпринимателю выдаст ипотечный кредит.

15 ноября 2015 г.

Рейтинг: 4.43 Всего голосов: 7
Последние комментарии форума

Обсудить на форуме

 
Лахметкина Екатерина | 27 января Просьба оценить мои шансы на кредит при следующих уловиях...1.Есть некоторые варианты при которых возможно будет получить ипотеку в Вашей ситуации, но без кредитного специалиста тут не обойтись. 2. Ваш стаж на последнем месте работы должен быть не менее 4 месяцев.3. Если нет несовершеннолетних детей и действующих кредитов, то на 1 700 000 - 2 000 000 максимально. 4. У каждого банка по разному.
stroy | 19 сентября Просьба оценить мои шансы на кредит при следующих уловиях...Очевидно придется полгода поработать. Однако в моем случае это будет означать просто платить налоги тысячи 3 в месяц - если з/п тыс 20. Благодарю за ответ.
ipotek | 19 сентября Просьба оценить мои шансы на кредит при следующих уловиях...To stroy: Варианта три: 1. устроиться на работу по найму, полгода поработать, и ... 2. Оформиться как индивидуальный предприниматель, проработать год - два. Причем баланс должен быть положительным, и ... (Процентные ставки для владельцев бизнеса - выше) 3. Получить "ломбардный кредит": процентов 50 от стоимости закладываемого имущества. (Проценты на уровне 20% годовых) Кредиты с нулевым первым взносом сегодня закончились...

Видео по теме:

 

Как и кому можно исправить кредитную историю

Как и кому можно исправить кредитную историю

 

Банки снижают ставки своим. Или почему иногда лучше молчать.

Банки снижают ставки своим. Или почему иногда лучше молчать.

 

Мифы о кредитной истории

Мифы о кредитной истории