Пересчитать кредит, понизить ставку.

Текст видеосюжета: «Пересчитать кредит, если банк понизил процентную ставку»

Вопрос:

Если банк понизил процентную ставку, можно ли пересчитать кредит по более низкому проценту?

Дмитрий Овсянников:

Пересчитать кредит нельзя. То есть, если вы имеете в виду, что вот задним числом, за предыдущие месяцы - нет, нельзя.
То есть, пересчитать можно с того момента, как банк понизил процентную ставку именно вам, именно по вашему кредитному договору.

Что получается: в банках последний год снижались процентные ставки, и это не секрет.

Человек, допустим, взял кредит под 15 процентов годовых.
Банк выдает кредиты новым заёмщикам кредит под 10 процентов годовых.
Но старым заемщикам не пересчитывает. То есть, чтобы старому заемщику, уже получившему ипотечный кредит, снизили процентную ставку, ему нужно, как минимум, написать заявление в банк.
И здесь есть одна опасность: то есть, человек обращается в банк, и пытается как-то банк разжалобить: «У меня такая сложная ситуация. Меня уволили с работы. Мне сложно платить. Я из последних сил плачу. Снизьте мне процентную ставку,...»
Вот когда человек приходит вот с такими вот разговорами в банк, то, как правило, получает «от ворот-поворот». То есть: «Никакого вам снижения процентной ставки, и вообще, давайте-ка верните кредит досрочно, поскольку у вас изменились финансовые условия, и у нас есть информация (от вас же) что возможно вы не сможете свой кредит возвращать. Поэтому, давайте верните вы его досрочно, пока у вас ситуация не наладится...»

В банк можно идти с предложением снизить процентную ставку тогда, когда у вас все хорошо и замечательно. 
Если у вас не все замечательно, знать об этом банку не нужно.

Почему?

Потому что банк - это коммерческой организация и, как я уже говорил, банк выдает кредиты для чего? - Для того чтобы иметь прибыль. И чем эта прибыль больше - тем лучше.

Почему банк снижает процентную ставку?

Банк снижает процентную ставку потому, что он боится потерять заемщика.
Он боится, что заемщик перейдет в другой банк и будет платить уже другому банку. И банк, не то чтобы повышенную комиссию не будет иметь с этого заемщика, а вообще никакой комиссии не будет с этого заемщика иметь.
Вот поэтому банки снижают. И поэтому,...
Вот например, когда заемщики приходят в Сбербанк с заявлением, то что пишут сейчас заемщики?
Они пишут, что: «Ключевая процентная ставка изменилось, просим вас снизить процентную ставку по моему кредиту».
То есть вот такая вот формулировка имеет место.
Но в данном случае, нужно понимать, что ключевая процентная ставка никакого отношения не имеет к снижению вам процентной ставки.

Есть причина, а есть повод. «Повод» - это некая причина, которая выглядит более привлекательно.

То есть, что хочет банк? Он хочет все, что вы зарабатываете, получать себе. Тогда его прибыль будет максимальной.

Что хотите вы? Вы хотите платить по кредиту как можно меньше, а еще лучше, когда вы приходите в банк за кредитом, и он не только дает вам деньги, но еще приплачивает за то, что вы кредит взяли. Это вот будет хорошо для вас.

И получается, что когда вы заявляете о том, что ключевая процентная ставка снизилась - это «ни о чем»: это не причина, это некий повод, который дает возможность снизить процентную ставку, потому что, ну типа: «Да у нас высокая процентная ставка (в отношении вашего кредита) давайте мы ее снизим».

Но, как показывает практика, когда человек приходит в Сбербанк и подает заявление на снижение процентной ставки, то ему процентную ставку снижают. Но если разобраться «по рынку», какие на сегодняшний день есть процентные ставки в других банках, то окажется, что заемщику, допустим, снизили процентную ставку до 10 процентов годовых, а в другом банке он мог бы иметь процентную ставку девять процентов годовых. Ему снизили до 11 процентов годовых, а в другом банке у него могла бы быть процентная ставка девять с половиной процентов годовых.
То есть банк снижает процентную ставку не до самого низкого уровня, до которого мог бы, а до такого уровня, при котором вы не поднимите свою попу, чтобы пойти в другой банк, и он не потеряет вас в качестве клиента.