Ипотека от банка Петрокоммерц

Текст видеосюжета: «На что следует обращать внимание при выборе банка»

Лариса Деньгина: Здравствуйте. Экономически доказано, что ипотечный кредит сегодня, для большинства россиян, по сути, единственная возможность решить свой квартирный вопрос. Но как это сделать грамотно, так, чтобы потом ни о чем не пожалеть? Спросим об этом у нашего спикера: Дмитрий Шапочкин, заместитель директора департамента ипотечного кредитования банка Петрокоммерц.
Здравствуйте, Дмитрий.

Дмитрий Шапочкин: Добрый день.

Л. Д.: Позвольте начать с традиционного вопроса: на что следует обращать внимание при выборе банка?

Д. Ш.: Во-первых, у Вас есть два варианта, каким образом выбирать банк: либо это делать самостоятельно, либо делать это с помощью профессиональных участников рынка - ипотечных брокеров.
В принципе, в получении ипотечного кредита нет ничего сложного. Его получить не сложнее, чем купить автомобиль с помощью авто-кредита. Все, что для этого необходимо – это немного усидчивости и время.
Если Вы хотите подобрать банк самостоятельно, что необходимо сделать: я бы рекомендовал, в первую очередь, определиться с выборкой банков. Сегодня около тысячи банков представлены на рынке, из них относительно профессионально занимаются ипотекой не более тридцати.
Можно посмотреть в открытых источниках: в интернете рейтинг банков по объемам выданных ипотечных кредитов, и выбрать, например, два государственных банка, два специализированных банка, кто занимается именно ипотечным кредитованием, возможно, какой-то банк иностранный.
То есть, сузить выборку примерно до 5 – 6 банков, и уже выбирать среди них.

Л. Д.: Перед тем, как звонить в банк, наверное, нужно как-то подготовиться, может быть составить какой-то список вопросов?

Д. Ш.: Безусловно. Перед тем, как звонить в банк, необходимо просто представить, для начала, свою ситуацию: если Вы хотите купить квартиру, определитесь, какого метража эта квартира: сколько она приблизительно может стоить. Посмотрите, каким размером средств Вы располагаете.
То есть, Вам нужно понять, какой кредит Вам необходим. Это – первое.
Второе – перед тем как звонить в банк, нужно собрать информацию по имеющимся у Вас обязательствам. Потому что наверняка, в ходе диалога с сотрудником банка, Вам зададут вопросы: какие у Вас есть текущие платежи по кредитам, какие у Вас доходы? Поэтому, информацию по доходам и по расходам, перед звонком в банк, нужно собрать.
И, для того, чтобы Вам было проще сравнивать предложения разных банков, я также рекомендую составить перечень вопросов, чтобы Вы, общаясь в каждом банке, шли четко по списку вопросов, начиная с того, какой размер процентной ставки, заканчивая вопросами, связанными с расходами по сделке и так далее.

Л. Д.: Дмитрий, банки предлагают разные ставки: существуют плавающие ставки, существуют фиксированные. Вот в чем между ними разница, и что лучше выбрать?

Д. Ш.: Плавающие ставки – они немного меньше фиксированных аналогов, как правило, они на один процент ниже, чем фиксированные ставки. Но тут есть нюанс.
Фиксированная ставка, чем она хороша? Она фиксируется в момент подписания кредитного договора, и не может быть изменена на протяжении всего срока кредита. То есть, Вы знаете, что у Вас есть платеж, условно, 50 тысяч рублей, и он никогда не уменьшится. Он уменьшится только в том случае, если Вы досрочно гасите кредит, и в этом случае, ежемесячный платеж будет уменьшаться.

Я советую фиксированную ставку, потому что, на мой взгляд, плавающая ставка содержит в себе риск. Она пересматривается ежегодно и, в случае, если показатель, к которому привязывается плавающая ставка (например, ставка рефинансирования Центрального банка, или уровень инфляции, или какой-то индекс), если этот показатель растет… Если посмотреть на нашу историю, оглянуться на протяжении последних десяти лет, мы не раз проживали эти вот кризисные явления, и мы видели то, что в те кризисные моменты, плавающая ставка, она вырастает до 20 и больше процентов годовых. Поэтому, если Вы не хотите ситуации, конечно, то что у Вас в один прекрасный момент ежемесячный платеж по кредиту увеличится в два раза – в этом случае, все-таки, я рекомендую фиксированную ставку.

Л. Д.: Как оптимально выбрать срок кредита, есть какие-то секреты?

Д. Ш.: На какой срок брать кредит? – хороший вопрос. С одной стороны, казалось бы: страшный срок – тридцать лет.
А не нужно обращать внимание вот именно на кажущуюся длительность ипотечного кредита. У любого заемщика есть возможность досрочно гасить кредит, и фактически, полностью досрочно исполнить обязательства перед банком за 3, 5, 7 лет, в зависимости от того, насколько интенсивно Вы будете гасить кредит досрочно.

Что такое оптимальный срок кредита?
По сути – это «золотая середина», это то равновесие, когда, с одной стороны, ежемесячный платеж, который Вы платите по ипотеке, комфортен для Вас. С увеличением срока кредита ежемесячный платеж уменьшается. Очевидно, если Вы берете кредит на один год, миллион рублей, Ваш ежемесячный платеж будет 120 тысяч рублей. Если Вы берете кредит на короткий срок, у Вас – большой платеж; с увеличением срока Ваш ежемесячный платеж уменьшается. И, если посмотреть на эту зависимость, Вы увидите, что по истечении 15 лет ежемесячный платеж практически не уменьшается. Например, при кредите 5 миллионов рублей на 15 лет платеж будет равен примерно 60 тысяч рублей, а при сроке 20 лет, это будет не 60 тысяч рублей, а 57 тысяч рублей. (Ну, я не точные, я приблизительные цифры называю.) То есть, платеж меняется не сильно.

Почему «золотая середина»?
Потому что, с одной стороны, Вы для себя определяете комфортный ежемесячный платеж, с другой стороны, Вы смотрите на размер процентов, которые Вы уплачиваете за пользование кредитом. И чем больше срок кредита – тем больше сумма процентов.
И размер процентов увеличивается прямо пропорционально сроку кредита.
Да, «золотая середина» - это баланс между доступным и комфортным Вам платежом, с одной стороны, и относительно небольшой переплатой по кредиту в виде процентов.

Л. Д.: Какие виды ипотечного кредитования предлагает банк Петрокоммерц?

Д. Ш.: У Петрокоммерца – широкая продуктовая линейка, она включает как кредитование на вторичном рынке, так и кредитование на рынке строящегося жилья, это кредитование квартир и индивидуальных жилых домов. Отдельно стоит отметить кредиты под залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Так, например, Вы можете выручить, то есть, взять под залог имеющейся недвижимости до 60% от ее рыночной стоимости, и использовать эти деньги по своему усмотрению: на ремонт, на покупку земельного участка, на что угодно. То есть, это может быть такая хорошая альтернатива каким-то, относительно дорогим инвестиционным кредитам.

Л. Д.: А в чем отличительная особенность банка Петрокоммерц, то есть, чем Вы стремитесь выделиться на рынке ипотечного кредитования?

Д. Ш.: Банк Петрокоммерц уже зарекомендовал себя как банк с очень рыночными условиями кредитования. Если Вы посмотрите на основных игроков, Вы увидите то, что размер процентных ставок, он не сильно отличается, но все же отличается.
То есть, между минимальной процентной ставкой и максимальной, вот этот разбег составляет около 3-х процентов.

По нашей аналитике мы находимся в числе трех банков, лучших с точки зрения финансовых условий кредитования, то есть:
- первое: в банке Петрокоммерц очень привлекательные процентные ставки;
- второе: сам процесс получения кредита. Мы уделили много времени технологии и бизнес-процессу, автоматизации, и мы в состоянии провести сделку в течение одной недели. То есть, с момента обращения Вас в банк, до момента покупки квартиры может пройти всего одна неделя. (Конечно, если у Вас уже подобран конкретный объект, который Вы хотите приобрести. Если «да», то в принципе, за одну неделю реально купить квартиру с помощью банка Петрокоммерц.
Еще также хочется добавить, что в настоящий момент в банке проходит акция весенняя «Ставки растаяли», в рамках которой по отдельным программам мы предлагаем клиентам существенные скидки до 2-х процентов по процентной ставке. А процентная ставка, как мы уже говорили, это один из ключевых параметров, влияющих на выгоду ипотечного кредита. То есть, сейчас обращаться в банк наиболее выгодно.

Л. Д.: Большое спасибо, Дмитрий.
С нами был Дмитрий Шапочкин, заместитель директора департамента ипотечного кредитования банка Петрокоммерц.
До свидания!

Д. Ш.: Спасибо большое. До свидания.