Потеря налогового вычета при рефинансировании | ipotek.ru

Подводные камни рефинансирования

Покупатель жилой недвижимости имеет право на налоговый вычет.

А тот, кто покупает жилую недвижимость с помощью ипотечного кредита, может получить также имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилой недвижимости.

При рефинансировании ипотечного кредита право на налоговый вычет можно потерять.

Что нужно знать, чтобы не потерять налоговый вычет - смотрите видео: «Потеря налогового вычета при рефинансировании».

Потеря налогового вычета при рефинансировании

Просмотров видео: 57997

Потеря налогового вычета при рефинансировании

2017-12-17 00:09:59 Потеря налогового вычета при рефинансировании true //www.ipotek.ru/image.php?width=500&image=/video/poteria-vicheta.jpg&v=9964
Если у вас есть вопросы по ипотеке — задайте их ипотечному брокеруЗадайте вопрос ипотечному брокеру

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.

А знаете, что при рефинансировании Вы можете потерять деньги? Нет, не все, конечно, но достаточно большую, «кругленькую» сумму.

Не знали?

Нет, это не комиссия ипотечного брокера. Это - сумма, которая значительно больше, и называется эта сумма - «налоговый вычет».

Почему можно эти деньги потерять - об этом я скажу чуть позже.

Но сперва о том, что такое «налоговый вычет».

Когда человек покупает квартиру, дом или какую-нибудь ещё недвижимость, которую можно использовать для проживания, он имеет право, как покупатель недвижимости, на налоговый вычет.

Что такое «налоговый вычет»?

Это то, что вычитается из налоговой базы.

А налоговая база - это доходы человека, с которых он должен заплатить налог по ставке 13%.

Заработал человек за год, к примеру миллиона три, купил квартиру и 2 миллиона - это налоговый вычет. То есть с 2 миллионов он налоги платить не должен. Должен только с миллиона.

А если человек уже заплатил налоги, то в этом случае, по окончании налогового периода он идет в налоговую пишет заявление и говорит: «У меня вот право на налоговый вычет. Я заплатил налоги с трех миллионов, а должен был с миллиона. Верните мне, пожалуйста».
И налоговая ему возвращает излишне заплаченные деньги.

Если человек заработал в году, допустим не 3 миллиона, а 1 миллион, в этом случае у него так же, как у покупателя квартиры, налоговый вычет в размере стоимости квартиры. Но не более 2 миллионов.
И получается, что из налоговой базы в один миллион, вычитается 2 миллиона, и платить налоги человеку не с чего.
Остаток неиспользованного налогового вычета переносится на следующий год, и когда человек в следующем году заработает миллион (а может быть и больше), то из этой налоговой базы опять будет вычтен тот миллион налогового вычета, который не вышли в первый раз.

Но это - когда человек покупает недвижимость. Просто покупает (не важно: на кредитные деньги или на свои собственные накопления).

В случае, когда человек покупает квартиру с помощью целевого кредита (Опять же, не важно: ипотечного кредита или не ипотечного. То есть не важно, есть ли залог или залога нет. Важно, чтобы это кредит
был целевым: то есть кредит, который получен человеком на цели покупки жилой недвижимости). Вот когда человек получил в банке кредит и на эти деньги купил недвижимость, то он также имеет право на налоговый вычет в виде процентов, процентов по тому кредиту, которым он пользуется, процентов, который он получил в банке или иной кредитной организации.

Когда человек рефинансирует кредит то право на налоговый вычет у него сохраняется но только в том случае если он рефинансирует свой кредит в банке.

Если же человек рефинансирует свой кредит не в банке, в этом случае он теряет право на налоговый вычет.
Вот как-то так.

Есть большая и крупная организация (государственная), которая помогает банкам с деньгами, чьими деньгами выдают ипотечные кредиты многие кредитные организации, в том числе - многие банки.

И здесь возможна ситуация, когда человек идет за кредитом в банк, вроде бы получает деньги на рефинансирование в помещении банка, но при этом теряет право на налоговый вычет.

Почему?
Потому что та «крупная кредитная организация» банком не является.

То есть смотрите какая ситуация получается: вроде бы наш человек рефинансирует свой кредит для чего? Для того, чтобы сэкономить деньги. Для того, чтобы заплатить банку меньше в виде процентов. И, зачастую, экономия достаточно существенная.

Но если он потеряет право на налоговый вычет, то экономия окажется значительно меньше.

О каких суммах идет речь?

Если налоговый вычет максимальный (а в случае, когда налоговый вычет по процентам, то в этом случае, максимальный размер налогового вычета 3 миллиона).
3 миллиона вычитается из налоговой базы.
13% от 3 миллионов - это 390000, которые человеку могут вернуться из уплаченных им налогов, благодаря данному налоговому вычету. И, соответственно, если человек потеряет право на налоговый вычет - ему эти деньги не вернутся

Как сделать, чтобы не потерять право на налоговый вычет?

Нужно рефинансировать свой кредит в банке. И обязательно нужно смотреть, что написано в кредитном договоре.
Кредит вам должен выдать банк.

А банк может работать по двум схемам:

  • 1 схема - это когда банк выдает кредит своими деньгами, а потом, если хочет, рефинансирует кредит в другой организации, получая для себя любимого деньги.
  • Но возможна другая ситуация: когда банк выдает кредит не своими деньгами, а работает как сервисный агент этой крупной государственной организации. То есть деньги идут непосредственно с баланса этой организации, а не из банка.

И вот эта вот тонкость, которую нужно просто знать: если вы деньги получили с банка (со счёта банка), в этом случае, вы право на налоговый вычет не теряйте.

Если же вы получили кредит не со счёта банка, а со счёта какой-либо другой организации (не являющейся банком), в этом случае, вы теряете право на налоговый вычет.

Понятно,что это - недоработка законодательства и, возможно, что эта недоработка (этот пробел законодательства) через какое-то время будет устранена. (А может быть и не будет)

Меня часто спрашивают: «Дмитрий, а вот для чего вы, ипотечные брокеры, мне нужны? Ведь я могу сам выбрать банк, сам выбрать кредит. Ведь я могу сам выбрать программу кредитования, сам могу рефинансировать кредит. Я всё могу сделать сам. Зачем вы мне нужны?»

Да вот затем, чтоб деньги экономить: экономить больше, чем вы нам платите. Потому что, как говорится: «Дьявол таится в деталях».
И вот эти вот нюансы, вот эти детали нужно просто знать, чтобы не потерять свои собственные деньги.

Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал и ставьте
«лайк», если видеосюжет понравился. Ну а если будут серьезные вопросы - записывайтесь на консультацию: будем разбирать вашу ситуацию и пытаться сэкономить как можно больше ваших денег.

До свидания.

17 декабря 2017 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Рейтинг: 5 Всего голосов: 2
 

Видео по теме:

 

Подбор ипотеки. Видео о том, как пользоваться сервисом

Подбор ипотеки. Видео о том, как пользоваться сервисом

 

Ипотека: одобрение в одном регионе, покупка - в другом регионе

Ипотека: одобрение в одном регионе, покупка - в другом регионе

 

Вновь о налоговых вычетах

Вновь о налоговых вычетах