Продажа кредитов | ipotek.ru

Почему банки продают кредиты

Чем опасна продажа кредита для заемщика? Что может сделать заемщик и чем он рискует, если банк продает его кредит другой организации? Об этом - сюжет: «О продаже кредитов банками»

О продаже кредитов банками

Просмотров видео: 4391

О продаже кредитов банками

2017-10-04 00:08:56 О продаже кредитов банками true //www.ipotek.ru/image.php?width=500&image=/video/prodaga-kreditov.jpg&v=1389
Если у вас есть вопросы по ипотеке — задайте их ипотечному брокеруЗадайте вопрос ипотечному брокеру
TEXT.RU - 100.00%

05 октября 2017 г.

Этот текст разрешается перепечатывать
при соблюдении правил

Рейтинг: 3.67 Всего голосов: 6

Здравствуйте. С вами я, Дмитрий Овсянников.

Вопрос с нашего видео канала на YouTube: «Дмитрий расскажите о продаже банками ипотечных кредитов. Например, Сбербанк продает кредиты некой организации. При этом ипотека, как бы, остаются в Сбербанке.
Какие подводные камни могут быть и чем это может грозить?»

Ну какие подводные камни могут быть?

Чтобы ответить на этот вопрос, и вообще почему банки продают кредиты другой организации, давайте немножко посмотрим, как работает банк.

Банк - он деньги не печатает, но, тем не менее, деньги в банке есть.

Это - собственные деньги банка. Но их, как правило, небольшая часть (сравнительно небольшая). А основную массу денег составляют накопления граждан, ну и те деньги которые организации (различной юридические лица) разместили в банке.

У денег есть определённые стоимость. Банк за то, чтобы в нём размещали деньги (допустим, вкладчики) платит вкладчикам проценты по вкладам. Это - известно, но не интересно. Интересно другое: что банк этими деньгами может пользоваться. Пользоваться, как своими: выдавая их в виде кредитов.

То есть: один вкладчик принес деньги,  второй вкладчик принес деньги, третий вкладчик принес деньги,...

Банк эти деньги взял, и отдал виде кредитов.

А теперь представим ситуацию, что в банк пришли вкладчики, и стали требовать свои деньги обратно. Банк - банкрот он не может вернуть деньги, если все 100% принесенных ему денег раздал в виде кредитов. Значит, банк может пользоваться только частью денег. Принесли ему допустим («с потолка» цифру возьму), миллион рублей. Полмиллиона он оставил (а вдруг вкладчики придут за своими деньгами), а полмиллиона раздал в виде кредитов.

И у банка головная боль: полмилиона лежит, не «работает», а проценты он платит с целого миллиона!

Как как заставить вот эту вот денежную массу работать?

И банки нашли выход: они давно стали друг другу давать деньги в долг. (ну и брать, соответственно, в долг).
Причём, банк одновременно может, как бы и получать деньги от банка, и выдавать кредит другому банку.
Почему?
Потому что получает он по более низкой процентной ставке, а сам отдаёт в долг по более высокой процентной ставке.

Когда банк выдает кредит, то делает он это для того, чтобы заработать. Заработать дополнительные деньги, как правило, в виде процентов.

Но кредиты - разные: по одному кредиту процентная ставка, допустим, 10% годовых, по-другому - 12%, по третьему - 15%. Разные цели, разные заемщики, разные задачи. Банк, естественно, старается разместить деньги по максимально выгодным условиям.

А теперь, смотрите что происходит: допустим, банк выдал кредиты (ипотечные кредиты) под 10% годовых.

А тут приходит заемщик - какой-нибудь металлургический комбинат, который говорит: «Банк, мне нужно очень много денег: закупаю, там, станки и оборудование, и я готов у тебя взять кредит под 20% годовых.

Что делает банк? Ему нужна ликвидность, ему нужны денежные средства. Но эти денежные средства связаны ипотечными кредитами: они в ипотечных кредитах.

Что делает банк? Банк находит другого кредитора и говорит: «Слушай, давай я тебе вот портфель, кредитный портфель продам ипотечных кредитов. Я их на протяжении года собирал. Ты будешь пользоваться этим кредитным портфелем, и получать проценты. То есть ты у меня этот кредитный портфель купишь.

На что другой банк говорит: «Естественно, мне это интересно».

Таким образом, наш банк получает деньги, и может их разместить под более выгодные условия.

Продажей кредитов (ну и, соответственно, покупкой) занимается разные банки, разные кредитные организации и в нашей стране, и за рубежом, в том числе и частные лица этим занимаются, иногда...

Поэтому, когда заемщик берет в банке кредит, то может оказаться такая ситуация, как в нашем примере: что брал человек кредит в крупном надежном банке (как ему кажется), а через какое-то время его кредит оказался в другой организации, возможно даже в другой стране.
Брал кредит в российском банке, а оказывается, что его деньги уходят в какой-нибудь оффшор. Бывает.
Бывает, и достаточно часто: и Сбербанк продает кредиты, и ВТБ24 продает кредиты, и множество других банков продают кредиты, портфели кредитов, для того, чтобы привлечь денежные средства, которые нужны для выдачи новых кредитов на более выгодных для банка условиях.

Что может сделать заемщик в такой ситуации?

Ну на самом деле, вариантов у заемщика немного: он может только узнать о том, что его кредит продан какой-то другой организации. Всё.
Согласия заемщика никто не спрашивает: по законодательству, такое согласие не требуется.

Поэтому, если вы взяли кредит в одной крупной организации, а потом ваш кредит оказался в другой организации (с которой вы хотели бы дел не иметь) - извините: получайте удовольствие: выбор не представляется.

Максимум, что вас должны - это уведомить, что кредит продан другой организации.

Чем вам это грозит?

Ну если вы исправно платите по кредиту, то ничем: в конце концов: кто кому деньги даёт?
Если банк выдал деньги мне и с банком что-то случается, то это - проблемы банка. А не мои. Но у меня, соответственно, деньги. Изменить процентную ставку в худшую сторону банк (новый банк) не может.

Исходя из сказанного выше, меня удивляет ситуация, когда люди выбирают большой, крупный, надежный банк, даже если в нём процентные ставки выше, чем в других банках.

Почему?

Потому что выбрав крупный банк (сегодня и сейчас), через год вы можете оказаться где угодно: ваше мнение, ваше согласие на такую продажу кредита, никто спрашивать не будет. Максимум, вас уведомят о том, что ваш кредит продан, и теперь вы платите не большому и крупному банку, а какой-нибудь маленькой организации, зато оффшорной.

Спасибо за внимание.
С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и ставьте «лайк», если видеосюжет понравился.

До свидания.

 

Видео по теме:

 

За какое время банком оцениваются доходы заемщика

За какое время банком оцениваются доходы заемщика

 

Как охотно банки дают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям

Как охотно банки дают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям

 

Ипотека без первоначального взноса: какие есть нюансы

Ипотека без первоначального взноса: какие есть нюансы