Проверка кредитной истории

Здравствуйте!
С Вами «Ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
И я – Дмитрий Овсянников.

Сегодня поговорим о кредитной истории:  для чего она нужна.
Кредитную историю проверяют банки. Это - первое, с чего начинают банки, когда к ним обращается человек за получением кредита.

Для чего Это делается?
Логика банков достаточно проста: как человек относился к своим обязательствам по прошлому кредиту, примерно также он будет относиться к выполнению своих обязательств по новому кредиту.И если по прошлому кредиту он допускал многочисленные просрочки, то какому банку нужен такой заемщик? какому банку нужен заемщик, который по новому кредиту также будет допускать многочисленные просрочки во внесении платежей?

Зачастую, работодатели также проверяют кредитную историю тех, кого берут на работу.
Логика работодателейдостаточно проста: как человек относится к выполнению своих обязательств перед  банками - примерно так же он будет относиться и к выполнению своих должностных обязанностей.

Ко мне, как к кредитному брокеру, иногда обращаются женщины, для того, чтобы проверить кредитную историю своих избранников.
Для чего?
Кому же будет приятно узнать, что человек взял кредит для своей бывшей сердечной подруги, и дальше из семейного бюджета  будет уходить достаточно большая сумма денег для выплат по этому кредиту?

Что же такое кредитная история?
Кредитная история – информация о том, как человек пользовался кредитами: какие кредиты брал, и как регулярно вносил по ним платежи; допускал просрочки или не допускал.

Когда человек берет кредит в банке – информация о нем, как о заемщике, сразу же попадает в бюро кредитных историй.

В России несколько бюро кредитных историй, и разные банки пользуются разными бюро кредитных историй.
И в этом есть большое неудобство.
Почему?
Потому что: где искать информацию о заемщике?
В каком бюро она содержится?

Как банкам понять, где находится информация о конкретном кредите заемщика, в каком из бюро кредитных историй?

Для этого существует Центральный Каталог Кредитных историй, и в нем как раз содержится информация о том, где хранится информация о данном конкретном кредите данного конкретного заемщика.

То есть, банк должен обратиться в Центральный Каталог Кредитных историй, понять, в каком из бюро кредитных историй содержится информация о заемщике, и дальше уже обращаться в данное конкретное бюро кредитных историй для получения более подробной информации о том, как заемщик платил по данному кредиту.

Открою небольшой секрет:
Банки, как правило, не обращаются в Центральный Каталог Кредитных историй, просто у каждого банка есть несколько любимых бюро кредитных историй, где как раз запрашивается информация о данном конкретном заемщике.

Большинство банков подают информацию в НБКИ – национальное бюро кредитных историй, а, допустим, такой банк, как Сбербанк, подает информацию в другое бюро кредитных историй.
И получается, что информация, поданная большинством банков, содержится в НБКИ, а информация по такому большому банку, как Сбербанк, содержится в другом бюро кредитных историй.

Но все идет к тому, что все больше банков пользуется услугами Национального бюро кредитных историй, и не далек тот момент, когда в россии останется одно, максимум два бюро кредитных историй, куда будет стекаться вся информация о заемщиках.

В бюро кредитных историй хранится информация о Заемщике: его персональные данные, такие как: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер телефона, паспортные данные, адрес места жительства, информация о том, где в каких банках он брал кредиты, как платил по кредитам, какие просрочки допускал (если допускал, конечно).
Содержится информация обо всех кредитах заемщика: об ипотечных, о потребительских, об автокредитах и о кредитных картах.

Очень часто кредитную историю проверяют сами заемщики, прежде чем обращаться в банк за кредитом (имеет смысл это сделать).
Почему?
Потому что очень часто отказы банков вызваны как раз негативной информацией, которую банки видят из бюро кредитных историй. Заемщику лучше понять: есть ли о нем какая-нибудь информация. есть ли о нем негативная информация. Иногда эта информация может быть из-за того, что человек забыл о каком-то кредите, иногда может быть из-за активированных кредитных карт, выпущенных теми или иными банками, иногда эта информация может содержаться из-за ошибок банков.

Каждая просрочка в выписке из бюро кредитных историй, имеет свое обозначение, понятное для банковских сотрудников.
О том, как читать выписку из бюро кредитных историй, мы поговорим в следующем сюжете.

А сейчас я с Вами прощаюсь.
Спасибо за внимание.
С Вами был Дмитрий Овсянников и портал «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

До свидания.