Рефинансирование кредитов. Перекредитование
Пример: Заемщик взял кредит.
Взял кредит под достаточно высокие проценты и на сравнительно небольшой срок.
Исправно платил по кредиту, как вдруг видит, что процентные ставки в разных банках стали ниже, чем в «своем» банке.
Что делает заемщик?
Он, конечно, может «не дергаться», а платить как платил, но может попытаться уменьшить процентную ставку, и отдавать за пользование кредитом меньше.
Как это сделать?
Можно прийти в «свой» банк и попросить, чтобы понизили процентную ставку.
Что произойдет?
Варианта два:
- Либо процентную ставку оставят прежней. (Еще бы! Проценты - это доход банка! Кто же от дохода отказываться будет?)
- Либо процентную ставку понизят. (Чудеса иногда случаются!)
Случаи когда банк готов понизить процентную ставку и, когда банк не готов ее понизить - рассмотрим подробнее.
Допустим, банк готов понизить процентную ставку.
Сделать это можно двумя путями:
- Если кредитный договор между Заемщиком и Банком предусматривает изменение процентной ставки, то банк просто меняет процентную ставку и всё. Оформляется это приложением к кредитному договору.
- Если кредитный договор не предусматривает возможности изменения процентной ставки, то банк выдает новый кредит, на других условиях. За счет нового кредита гасится старый кредит, и заемщик платит в соответствии с условиями предусмотренными новым кредитным договором.
- Если «свой» банк не готов понизить процентную ставку или каким-либо другим образом изменить условия кредитного договора, можно обратиться в другой банк и получить новый кредит там. За счет нового кредита можно расплатиться со «своим» банком и дальше платить по новому кредиту, на новых условиях.
Получение нового кредита, за счет которого можно погасить старый кредит, как раз и называется рефинансированием (или перекредитованием).
Сложности рефинансирования ипотечного кредита
Итак, представим, что Вы пришли в банк за новым кредитом, чтобы получив его, расплатиться со своим банком, где кредитовались прежде.
И, допустим, Вам нужен кредит тысяч 100 долларов (а то и больше).
Сумма - существенная и банк готов выдать кредит лишь под залог недвижимости. Но, недвижимость уже находится в залоге у «своего банка»: того, который уже выдал кредит и кредит которого мы рефинансируем. Для того, чтобы «свой банк» согласился снять залог, нужно, чтобы Вы вернули бы ему деньги, а для того, чтобы новый банк-кредитор дал бы Вам деньги, нужно, чтобы Вы заложили бы ему недвижимость.
Получается «замкнутый круг», разорвать который не так-то просто.
Как быть?
Различные способы рефинансирования
1. «Кривая схема» - для ее осуществления нужен «добрый дядя» (тетя, организация, выигрыш в лотерее, неожиданное наследство, клад, деньги из бизнеса и прочее).
Если «добрый дядя» есть, то дальше все просто: он дает деньги, Вы погашаете кредит банку, потом берете новый кредит в новом банке и отдаете деньги «доброму дяде».
2. Классическая схема рефинансирования - новый банк дает деньги, чтобы на эти деньги расплатиться с прежним банком-кредитором.
Разберем различные схемы рефинансирования: их плюсы и минусы подробнее.
Калькулятор рефинансирования
Для чего рефинансируются кредиты?
Обычно (во всяком случае так принято считать), рефинансирование нужно, чтобы снизить процентную ставку и, соответственно, уменьшить денежные потери. Но в 2007 году, мы для своих клиентов рефинансировали кредит, в результате чего процентная ставка не стала меньше, а даже наоборот. И все-равно, это оказалось выгодным.
Этот случай показался мне настолько интересным, что я хочу о нем рассказать подробнее.
Рефинансирование потребительских кредитов
Последнее время участились случаи рефинансирования потребительских кредитов.
Смысл рефинансирования потребительского кредита достаточно простой: потребительские кредиты выдаются легко и просто, но под достаточно высокие процентные ставки. Иногда ставка по кредиту может достигать 50% годовых и более. Сумма кредита сравнительно небольшая, кредит выдается легко и быстро. Берется такой кредит, что называется «на эмоциях», когда есть вещь, которую ну очень хочется купить, да не просто купить, а купить именно сейчас. А тут - и стоечка банка, готового выдать кредит.
Ну да: принял человек эмоциональное решение: взял кредит под высокую процентную ставку (да возможно и не один раз: набрав несколько потребительских кредитов). Но ведь можно взять один ипотечный кредит, заложив, например, свою квартиру. И срок кредитования больше, и ставка по кредиту меньше, и ежемесячный платеж банку меньше.
Рефинансирование ипотеки. Для чего нужно рефинансирование.
Рефинансирование ипотеки. Для чего нужно рефинансирование.
Последние комментарии форума | ||
Анастасия Степанова | 01 октября | Перекредитование из долларов в рублиНа сегодняшний день лучшая ставка для рефинансирования в рубли - 11% годовых в рублях на срок до 25 лет. Остаток долга должен составлять не более 75% от стоимости квартиры. Предложение ограничено сроком акции! | |
Анастасия Степанова | 30 сентября | Перекредитование из долларов в рублиСейчас многие обращаются за помощью в рефинансировании валютных кредитов в рубли. Но зачастую остаток долга в пересчете на нашу валюту составляет больше стоимости квартиры. В таком случае рефинансироваться под эту же квартиру не получится.Остается возможность взять кредит на погашение валютного под залог другой квартиры, но большинство банков будут учитывать текущий кредит в расчете лимита нового - на желаемую сумму можно просто не пройти.Советую тем, у кого валютный кредит, отслеживать соотношение... | |
Вера Щербакова | 02 сентября | Перекредитование из долларов в рублиДобрый день!Что касается рефинансирования кредита,то скорее всего процентная ставка по рублевому кредиту будет немного выше, чем Ваша процентная ставка в долларах. Есть вариант оставить кредит в долларах, либо перейти на рублевый кредит.Если Вы переходите на кредит в рублях, то:1) присутствует комиссия при рефинансировании2)возможно придётся страховаться в другой страховой компании3) повышение (возможно,конечно,незначительное) процентной ставкиЕсли Вы оставляете кредит в долларах, то:1) У Вас... |
Видео по теме: