Ипотека: словарь терминов

Ипотека: словарь терминов

• Андеррайтинг заемщика - при ипотеке - комплекс мероприятий по оценке соответствия представленных данных о заемщике требованиям банка-кредитора. Банк старается оценить вероятность возврата выданного заемщику кредита (с процентами за пользование этим кредитом).

• Андеррайтинг объекта недвижимости - при ипотеке - комплекс мероприятий по оценке соответствия представленных данных об объекте недвижимости требованиям банка-кредитора.

• Аннуитетные платежи - такие платежи, при которых каждый платежный период заемщик вносит одинаковый размер платежа, часть из которого идет на уплату процентов банку за пользование кредитными деньгами, а часть - на уменьшение ссудной задолженности заемщика.
  

• дифференцированные платежи  - платежи, при которых долг заемщика возвращается в банк равными долями. Платеж в каждый платежный период состоит из двух частей: из денег, в счет возврата основного долга и денег в виде процентов за пользование кредитом. Проценты начисляются на остаток долга, а остаток долга заемщика становится с каждым платежным периодом все меньше. Именно поэтому, каждый последующий платеж заемщика будет меньше предыдущего.
  
  

• Заемщик - получатель кредита. Тот, кому дали денег взаймы.

• Займ - деньги, которые выдаются на условиях возвратности (деньги нужно вернуть), срочности (вернуть в определенный срок) и, как правило, платности (заплатить за пользование займом свои деньги).
  По сути, займ - почти то же самое, что и кредит, но с той разницей, что кредит может выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, а займ может выдавать кто угодно.

• Займ беспроцентный - деньги, которые выдаются на условиях возвратности и срочности. Платить за пользование деньгами беспроцентного займа не нужно.

• Залогодатель - тот, кто передал свое имущество в залог.

• Залогодержатель - тот, у кого в залоге находится имущество залогодателя.

• Ипотека - залог. Также ипотека - это кредит, выданный под залог имущества должника. Отличительная особенность ипотечного кредита - это залог: есть залог - есть ипотека, нет залога - нет ипотеки.

• Ипотечный кредит - кредит, выданный под залог имущества должника. Вместо термина «ипотечный кредит», иногда используют термин «ипотека», имея в виду кредит, выданный под залог имущества заемщика.

• Ипотечный брокер - профессиональный посредник при получении ипотечных кредитов.

• Консолидация кредитов - объединение нескольких кредитов в один.

• Кредит - денежные средства, предоставляемые заемщикам на условиях: возвратности, платности, срочности.

• Кредит под залог - кредит, который выдается заемщику под залог какого-либо имущества.

• Кредитный брокер - профессиональный посредник при получении различных кредитов.

• Libor (Либор) - Лондонская межбанковская ставка предложения. Определяется ежедневно для кредитов в различных валютах, выдаваемых на различные сроки: от 1 дня до 1 года.

• Нецелевой кредит - кредит, который выдается кредитором без указания целей, на которые кредит может быть потрачен.

• Полная стоимость кредита - годовая процентная ставка по кредиту, с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом. Термин «полная стоимость кредита» фактически заменил термин «эффективная процентная ставка».
  Рассчитывается по формуле, рекомендованной Центробанком. Но проще полную стоимость рассчитывать с помощью нашего ипотечного калькулятора.

• Поручители - Граждане, которые поручаются за заемщика.
  Поручители обеспечивают возврат кредита: если заемщик не будет платить по кредиту, то банк имеет право обратиться к поручителям: «Поручались – платите!»

• Созаемщики - граждане, которые берут кредит вместе с заемщиком. Их доходы учитываются при определении максимальной суммы кредита. Созаемщики платят совместно с заемщиком по кредиту.

• Соотношение «кредит/залог» - соотношение, которое показывает, какую долю стоимости залога составляют кредитные средства.

• Соотношение «платеж/доход» - соотношение, которое показывает: какую часть своих доходов заемщик может тратить на погашение долга, по мнению банка.

• Ссуда - денежные средства, предоставляемые заемщикам в долг. По сути - то же, что и «кредит», с той лишь разницей, что кредит может выдавать только кредитная организация. Понятие «ссуда» - обобщенное понятие для кредита (который может выдавать только кредитная организация) и для займа.

• Ссудная задолженность - долг заемщика. Те деньги, которые заемщику предстоит вернуть кредитору.

• Целевой кредит - кредит, который выдается на определенные цели. Использование предоставленных денежных средств на иные цели, прямо не предусмотренные кредитным договором, является нарушением кредитного договора.

• Эффективная процентная ставка -  годовая процентная ставка по кредиту, с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом.
  Термин «эффективная процентная ставка» является устаревшим. Сейчас используется термин «полная стоимость кредита». По сути «полная стоимость кредита» и «эффективная процентная ставка» - одно и то же.
  
  

Обратите внимание, что термины могут быть комбинированные.
Например, ипотечный кредит может быть целевым, а может быть не целевым. Заемщик одновременно может быть и залогодателем и покупателем недвижимого имущества.