Зачем нужна страховка? Что будем страховать?
Сгорела квартира, хозяева квартиры затопили соседей, заемщик потерял трудоспособность …
Все подобные случаи возможны. Сами понимаете, что каждый такой случай - неприятности и убытки для заемщика, а для банка - риск невозврата кредита.
Если же застраховать, тогда риск - уже не риск, а страховой случай, при наступлении которого страховая платит за заемщика. Вот зачем нужа страховка.
-
Что будем страховать, зависит от конкретного банка. Ниже перечислены пункты. Для одних банков важно страхование по всем перечисленным пунктам, для других - какие-то могут быть необязательными.
- Страхуется случай потери заемщиком титула собственника. То есть, если вдруг бывшие владельцы квартиры вернули себе право на квартиру, а заемщик (в случае со страховой компанией - страхователь) такое право потерял, и, как следствие, банк потерял предмет залога, то страховая компания должна будет выплатить страховку.
- Страхуется ущерб, причиненный заложенному имуществу как самим заемщиком, так и третьими лицами. Например, соседи залили квартиру заемщика, либо она пострадала по какой-то иной причине.
- Страхуется гражданская ответственность заемщика. Например, заемщик залил квартиру соседей.
-
Страхуется риск утраты заложенного имущества. Например, квартира сгорела, разрушена землетрясением, разрушена вследствие наводнения, взрыва.
При этом банку важно, чтобы сумма страховых выплат по перечисленным выше пунктам, в самом худшем случае, была бы больше, чем размер кредита. При этом необязательно страховать стоимость всей квартиры.
Для ясности, приведу пример:
Квартира стоит 5 миллионов,
заемщик берет кредит - 3 миллиона.
Банк настаивает, чтобы страховые выплаты, при страховом случае, были бы:
кредит + 10% от кредита.
Итого: 3 миллиона + (10% от 3 миллионов) = 3,3 миллиона.
То есть, если заемщик потерял квартиру - страховая компания выплатит 3,3 миллиона. А остальные 1,7 миллиона - нет. Если страхователь хочет, может и застраховать полную стоимость квартиры, но это - лишние деньги. Ведь страховой случай - может не наступить. - Страхуется жизнь, здоровье, трудоспособность заемщика. Стал заемщик нетрудоспособным - пусть страховщик готовит деньги.
Хочу обратить внимание, что инициатива страхования принадлежит банку, хотя и производится на деньги заемщика.
И еще раз обращаю внимание, что именно банк принимает решение, какие пункты важны, и значит, подлежат обязательному страхованию, а какие - нет.
