Уменьшение суммы кредита

Текст видеосюжета «Уменьшение суммы кредита».

Здравствуйте.

С Вами я, Дмитрий Овсянников.

Передо мной письмо:

«Добрый день!
Нам одобрили ипотеку на жилой дом в Тверской области, сумма кредита 2 240 000 р. После двух месяцев сбора документов, заверения нотариальных соглашений и разрешений, оплаты оценки дома, сдачи предварительного договора и всего комплекта документов в банк, в результате нам уменьшили сумму до 1 300 000 р.
Вопрос, на каком основании банк принял такое решение, если на данном этапе у банка могло быть только два варианта: дать или отказать, но не в коем случае не уменьшать сумму?
Есть ресурс/возможность заставить банк либо изменить своё решение, либо заплатить/компенсировать наши расходы, понесённые по вине банка?
Заранее благодарю!»

К сожалению, достаточно нередкая ситуация, когда банк может изменить сумму, и выдать меньше денег, чем одобрил изначально.

Почему так происходит?

Потому что одобрение заемщика состоит из двух частей: сперва банк одобряет самого заемщика, исходя из его доходов, исходя из его платежеспособности.

• Банк анализирует платежеспособность заемщика, его доходы, подтверждение доходов, анализирует в какой организации заемщик работает: насколько стабильна эта организация. И исходя из всех известных ему факторов банк принимает решение: «А можно ли такому заемщику давать кредит или нельзя?» И в зависимости от этого определяет: какую сумму кредита может получить данный заемщик.
  
  
• Второй шаг - это одобрение объекта недвижимости: одобрение того объекта недвижимости, который будет предметом залога.
  Банк изучает документы на объект недвижимости, изучает отчет об оценке, смотрит сколько аналогичные объекты могут стоить. И принимает решение: сколько данный объект стоит, и в зависимости от этого выносит решение: какую сумму кредита банк готов выдать исходя из стоимости данного объекта, исходя из его ликвидности (где под «ликвидностью» понимается возможность быстро продать данный объект в случае, если заемщик не будет платить по кредиту, и бнку придется компенсировать убытки через продажу данного объекта).

То есть, что получилось:

Что банк готов дать заемщику 2 240 000 рублей, а исходя из стоимости объекта готов выдать заемщику не более 1 300 000 рублей.

Ну вот так вот...

Какой выбор у заемщика?

Искать другой объект. искать тот объект, под залог которого банк будет готов выдать большую сумму кредита. 

Или (второй вариант) брать те деньги, которые банк готов заемщику выдать.

Ну и третий вариант - отказываться от получения ипотечного кредита в данном банке.К сожалению, компенсировать какие-либо затраты банк не будет. 

Почему?
Потому что к сожалению, взаимоотношения банка и заемщика начинаются в момент подписания кредитного договора. Вот тогда стороны зафиксировали свои договоренности. Вот тогда банк принял на себя определенные обязательства и заемщик принял на себя тоже определенные обязательства.
До этого момента банк принимает решение: «А может ли он выдать кредит?», «Будет ли он кредитовать данный объект?» и «Какую сумму банк готов будет выдать под залог данного объекта».
И вот как раз для принятия этого решения нужны и оценочный отчет, и различные другие документы, которые предоставляет сам заемщик.

Заемщик предоставил, потратился на эти документы - банк вынес решение: готов выдавать кредит/не готов. Но даже если банк не готов выдавать кредит, или готов выдать значительно меньшую сумму кредита, чем требуется заемщику, компенсировать убытки банк не будет. 

Ну вот так вот: как есть.

Спасибо за внимание.

С Вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».

Если у Вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости - задавайте их на форуме портала или пишите по электронной почте. 

Спасибо за внимание.

До свидания.